Immobilien sind seit langem eine der beliebtesten Möglichkeiten, Vermögen aufzubauen, aber sie sind auch eine der am schwierigsten zugänglichen Anlageklassen. Der Kauf einer Immobilie erfordert eine hohe Anzahlung, eine gute Kreditwürdigkeit, Wartungskosten und eine langfristige Bindung. Und selbst wenn du Dose leisten Sie es sich, Vermieter zu sein ist zeitaufwändig und stressig.

Deshalb sind Plattformen wie Fundrise so beliebt geworden. Fundrise vermarktet sich selbst als eine Möglichkeit für alltägliche Anleger, in Immobilien und andere alternative Vermögenswerte zu investieren, ohne direkt eine Immobilie zu kaufen. Anstatt selbst ein Gebäude zu besitzen, investieren Sie über Fundrise-Fonds und erhalten über ein einfaches Online-Konto Zugang zu Immobilienprojekten und privaten Marktinvestitionen.

Aber hier ist die eigentliche Frage: Lohnt es sich, dein Geld in Fundrise zu investieren?

In diesem Fundrise-Testbericht erfahren Sie alles, was Sie eigentlich wissen müssen: wie Fundrise funktioniert, wie viel es kostet, welche Renditen Sie erwarten können, wie liquide Ihr Geld ist, was Nutzer auf Bewertungsplattformen sagen und für wen sich diese Investition am besten eignet. Wir vergleichen es auch mit alternativen Möglichkeiten, in Immobilien zu investieren, damit du entscheiden kannst, ob es deinem Risikoniveau und deinen finanziellen Zielen entspricht.

Was ist Fundrise?

Spendenaktion ist eine Online-Anlageplattform, die einzelnen Anlegern den Zugang zu Immobilieninvestitionen auf dem privaten Markt ermöglicht. Die meisten ihrer Angebote sind über eREITs (elektronische Immobilien-Investmenttrusts) und andere private Fonds strukturiert, die in Immobilienprojekte investieren.

Anstatt selbst ein Mietobjekt zu kaufen, bündelt Fundrise Anlegergelder, um in Immobilienvermögen wie die folgenden zu investieren:

• Mietgemeinschaften für Wohngebäude
• Industrie- und Logistikimmobilien
• Portfolios zur Vermietung von Einfamilienhäusern
• Mehrfamilien-Immobilien
• Privat- und Immobilienschulden (je nach Fonds)

Einige Anleger nutzen Fundrise auch, um über ihren Innovationsfonds Risikokapital zu erwerben. Fundrise bietet sowohl Zugang zu privaten Immobilien als auch zu Risikoinvestitionen, was für typische Anlageplattformen für Privatkunden selten ist.

Der entscheidende Unterschied ist folgender: Fundrise-Anlagen werden in der Regel nicht öffentlich gehandelt, daher verhalten sie sich nicht genau wie REIT-ETFs, die Sie täglich an der Börse kaufen und verkaufen können. Das kann eine gute Sache sein, wenn Sie eine geringere tägliche Volatilität wünschen, aber es bedeutet auch, dass Ihr Geld weniger liquide ist.

Wie funktioniert Fundrise?

Fundrise funktioniert wie ein digitales Anlagekonto. Sie eröffnen ein Konto, wählen eine Strategie (oder einen Fondstyp) und investieren Geld in einen oder mehrere von Fundrise verwaltete Fonds.

So sieht der Prozess normalerweise aus:

1) Sie erstellen ein Konto

Sie melden sich an und wählen ein grundlegendes Anlageprofil. Fundrise bietet Anlegern, die einen umfassenderen Zugang wünschen, auch optionale Konto-Upgrades an.

2) Sie wählen einen Anlageplan

Fundrise führt Anleger oft zu einer Strategie — wie ertragsorientiertes Investieren, ausgewogenes Investieren oder wachstumsorientiertes Investieren — abhängig von Ihren Zielen und Ihrem Zeitplan. Manche Anleger können die Allokation je nach Fondsstruktur und Kontostufe individuell anpassen.

3) Fundrise verteilt Ihr Kapital

Ihr Geld wird über von Fundrise verwaltete Fonds in Immobilien und private Marktvermögen investiert. Diese Fonds enthalten eine Mischung aus Immobilien und Investitionen, die Fundrise in Ihrem Namen verwaltet.

4) Sie erzielen Renditen durch Ausschüttungen und Wertschätzung

Ihre Rücksendungen können kommen von:

• vierteljährliche Ausschüttungen (ähnlich wie Dividenden)
• Wertsteigerung bei Wertsteigerung der Basiswerte
• Zinserträge aus privaten Kredit- oder Immobilienschulden (je nach Fondstyp)

Im Gegensatz zu Daytrading oder Aktienauswahl ist Fundrise als langfristige alternative Anlageplattform konzipiert.

Ist Fundrise legitim?

Ja — Fundrise wird weithin als legitime Anlageplattform angesehen.

Hier sind ein paar Signale, die Legitimität unterstützen:

Fundrise veröffentlicht detaillierte Hilfecenter-Ressourcen und Informationen für Anleger, einschließlich offizieller Erklärungen zur Funktionsweise der Gebühren und zur Funktionsweise von Rückzahlungen (Auszahlungen).

Ein weiterer starker Vertrauensindikator ist das große Volumen an Kundenfeedback von Drittanbietern auf Trustpilot. Fundrise hat derzeit eine hervorragende Gesamtbewertung (4,4 von 5 Sternen) basiert auf über 500 Bewertungen, was darauf hindeutet, dass die Plattform von einer großen Anzahl echter Investoren genutzt wurde — nicht nur von einer Handvoll Nutzern.

Wenn Sie sich die Trustpilot-Bewertungen durchlesen, gehören zu den häufigsten positiven Themen:

• die Plattform ist einfach zu bedienen und anfängerfreundlich
• regelmäßige Updates und transparente Berichterstattung über Investitionen
• Wertschätzung für Immobilienrisiko, ohne Vermieter zu sein
• Zufriedenheit mit der allgemeinen Anlageerfahrung und der Klarheit des Dashboards

Gleichzeitig konzentrieren sich einige negative Bewertungen in der Regel auf Bedenken, die bei privaten Immobilieninvestitionen häufig auftreten — wie z. B. je nach Marktzyklus unterschiedliche Renditen, begrenzte Liquidität (da Anlagen nicht sofort verkäuflich sind) und Geduld, die für eine langfristige Wertentwicklung erforderlich ist. Diese Kritiken bedeuten nicht unbedingt, dass Fundrise unzuverlässig ist, aber sie unterstreichen, wie wichtig es ist, die langfristige Struktur der Plattform zu verstehen, bevor man investiert.

Allerdings bedeutet „legitim“ nicht „risikofrei“. Fundrise-Anlagen bergen immer noch Markt- und Liquiditätsrisiken, und wie bei jeder Investition sind Renditen nicht garantiert.

Fundrise-Gebühren erklärt

Gebühren spielen bei langfristigen Investitionen eine große Rolle. Selbst geringe prozentuale Gebühren können Ihre Gesamtrendite im Laufe der Zeit reduzieren, insbesondere wenn Sie viele Jahre investieren.

Fundrise ist ziemlich transparent in Bezug auf Gebühren. Laut offizieller Aufschlüsselung berechnet die Plattform:

• 0,15% jährliche Beratungsgebühr
• 0,85% jährliche Verwaltungsgebühr für seine Immobilienfonds

Zusammengenommen macht dies für viele Immobilienportfolios etwa 1% pro Jahr aus. Fundrise gibt ein Beispiel dafür, dass die Beratungsgebühr etwa 1,50$ pro Jahr für jeweils 1.000$, die investiert werden, entspricht, während die Verwaltungsgebühr 8,50$ pro Jahr für jeweils 1.000$, die investiert werden, entspricht. Dies ist auf der Gebührenseite deutlich angegeben.

Sind die Fundrise-Gebühren hoch?

Im Vergleich zum Kauf von Mietobjekten (wo die Kosten Reparaturen, Hausverwaltung, Leerstand, Steuern, Versicherungen und Zeit beinhalten) können Fundrise-Gebühren als angemessen angesehen werden.

Im Vergleich zu kostengünstigen Aktienindexfonds (die 0,03 bis 0,10% verlangen können) sind die Fundrise-Gebühren höher, da private Immobilien komplexer und teurer zu verwalten sind als passive Aktienfonds.

Ob sich Gebühren also „lohnen“, hängt davon ab, womit Sie sie vergleichen.

Mindestinvestition für Fundrise

Ein Hauptgrund, warum Fundrise neue Investoren anzieht, ist die niedrige Mindestanlageanforderung.

In mehreren Bewertungen — darunter NerdWallet — wird erwähnt, dass Fundrise Investitionen mit einem Mindestbetrag von 10 USD für Standardkonten ermöglicht, sodass es Anfängern zugänglich ist, die in Immobilien investieren möchten, ohne im Voraus Tausende von Dollar zu benötigen.

Bei Rentenkonten (wie IRAs) können die Mindestbeträge je nach Kontotyp und -struktur höher sein, worauf auch in einigen Zusammenfassungen von Drittanbietern verwiesen wird.

Wie funktionieren Fundrise Returns?

Fundrise-Renditen stammen in der Regel aus zwei Quellen:

1) Einkommensverteilungen

Dabei handelt es sich um regelmäßige Auszahlungen, die durch Mieteinnahmen, Zinsen aus Schuldinvestitionen oder andere liquiditätsfördernde Vermögenswerte innerhalb des Fonds finanziert werden.

2) Wertschätzung

Dies ist die Wertänderung der zugrunde liegenden Vermögenswerte im Laufe der Zeit — ähnlich wie bei einer Immobilie der Marktwert steigen könnte.

Fundrise berichtet in der Regel über seine Website-Dashboards und Anlegerinformationen. Viele Nutzer schätzen in den Bewertungen die Transparenz und die regelmäßigen Aktualisierungen.

Sind Fundrise-Renditen garantiert?

Nein — Fundrise-Renditen sind nicht garantiert. Immobilienwerte können sinken, Mieten können sinken, Leerstände können steigen und die Marktbedingungen können sich ändern. Auch wenn sich Fundrise in der Vergangenheit gut entwickelt hat, garantiert die Wertentwicklung in der Vergangenheit keine Garantie für zukünftige Ergebnisse.

Liquidität und Auszahlungen (Wie einfach ist es, Ihr Geld herauszuholen?)

Liquidität ist eines der wichtigsten Dinge, die Sie verstehen sollten, bevor Sie in Fundrise investieren.

Da Fundrise-Investitionen privat sind (nicht börsennotiert), können Sie sie nicht sofort wie eine Aktie verkaufen. Stattdessen hat Fundrise eine Rückzahlung und Liquidation Prozess anfragen.

Laut Fundrise:

• Liquidationsanträge werden in der Regel vierteljährlich geprüft
• Sie müssen Ihre Anfrage bis zum letzten Werktag des Quartals einreichen, damit sie am Quartalsende überprüft werden kann
• Bei einigen Fonds sind Rückzahlungen einfacher möglich als bei anderen
• Für bestimmte Besitztümer können Strafen verhängt werden, je nachdem, wie lange Sie sie gehalten haben

Fundrise erklärt auch, dass seine Fonds langfristig angelegt werden sollen und dass eine vorzeitige Liquidation zu Strafen für bestimmte EREIT-Aktien führen kann, die unter fünf Jahren gehalten werden, während einige Fonds (wie Flagship Fund, Income Fund und Innovation Fund) möglicherweise keine Strafe erheben.

Warum begrenzt Fundrise die Liquidität?

Weil es sich bei den zugrunde liegenden Vermögenswerten um Immobilien handelt — Immobilien und private Investitionen, die nicht sofort verkäuflich sind. Fundrise bietet vierteljährliche Liquidität als Merkmal, aber das ist nicht dasselbe wie die tägliche Liquidität an den Aktienmärkten.

Sogar in den bei den Aufsichtsbehörden eingereichten Angaben zu den Rückzahlungsplänen von Fundrise wird erklärt, dass Rückzahlungen als vierteljährliche Gelegenheiten gedacht sind und dass Investitionen langfristig betrachtet werden sollten. So beschreibt beispielsweise die in diesem SEC-Dokument erwähnte Sprache der SEC-Einreichung vierteljährliche Rückzahlungsmöglichkeiten und betont den langfristigen Charakter.

Fazit zur Liquidität

Fundrise eignet sich am besten für Anleger, die ihr investiertes Geld mehrere Jahre lang anlegen können, ohne einen schnellen Zugriff zu benötigen.

Wenn Sie eine hohe Liquidität benötigen — was bedeutet, dass Sie Ihr Geld möglicherweise schnell abheben müssen — ist FundRise möglicherweise nicht die beste Wahl.

Vor- und Nachteile von Fundrise

Eine kurze Aufschlüsselung der größten Vor- und Nachteile von Fundrise, einschließlich Gebühren, Liquidität, Renditen und dafür, für wen Fundrise am besten geeignet ist.

Profis

• Einfacher Zugang zu privaten Immobilien: Fundrise ermöglicht es, in private Immobilien zu investieren, ohne physisches Eigentum zu kaufen.
• Niedrige Mindestinvestition: Die Plattform ist für Anfänger mit niedrigen Mindestanforderungen zugänglich.
• Diversifikation weg von Aktien: Immobilien und private Investitionen können zur Diversifizierung von Portfolios beitragen, insbesondere für Anleger, die ein Engagement außerhalb der öffentlichen Märkte anstreben.
• Benutzerfreundliche Plattform und Transparenz: In vielen Trustpilot-Bewertungen wird erwähnt, dass die App einfach zu bedienen ist und hilfreiche Updates zu Projekten bietet.

Nachteile

• Eingeschränkte Liquidität: Sie können nicht sofort Geld abheben. Liquidationen erfolgen in der Regel vierteljährlich und können mit Strafen verbunden sein, wie im offiziellen Auszahlungsleitfaden von Fundrise erläutert.
• Privates Marktrisiko: Diese Anlagen werden nicht öffentlich gehandelt, und die Bewertungen können weniger transparent sein als öffentliche REITs.
• Die Gebührenstruktur ist höher als bei Indexfonds: Mit rund 1% pro Jahr ist Fundrise für viele Fonds teurer als passive Aktienindexanlagen.
• Die Renditen können ungleichmäßig sein: Einige Quartale können negativ sein, und die Renditen können je nach Marktzyklen variieren.

Wer sollte Fundrise in Betracht ziehen?

Fundrise kann gut passen, wenn:

• Sie möchten sich mit Immobilien vertraut machen, ohne Vermieter zu werden
• Sie bevorzugen langfristige Investitionen gegenüber schnellem Handel
• Sie möchten über Aktien und Anleihen hinaus diversifizieren
• Sie fühlen sich mit begrenzter Liquidität wohl
• Sie möchten Zugang zu privaten Marktinvestitionen mit einem niedrigen Startbetrag

Fundrise eignet sich am besten für Anleger mit einem langen Zeithorizont, die mit privaten Anlagen mit höherem Risiko vertraut sind. 

Wer sollte Fundrise vermeiden?

Fundrise ist möglicherweise nicht ideal, wenn:

• Möglicherweise benötigen Sie Ihr Geld schnell
• Sie investieren kurzfristig
• Sie möchten tägliche Liquidität, wie sie REIT-ETFs bieten
• Sie sind extrem gebührensensibel und bevorzugen günstige Indexfonds
• du willst garantierte Renditen (die Fundrise nicht bietet)

Fundrise ist kein Sparkonto und keine kurzfristige Investition. Es ist eher ein langfristiges Engagement in privaten Immobilien.

Fundrise im Vergleich zu öffentlichen REITs

Eine häufig gestellte Frage ist, ob Sie in Fundrise investieren oder einfach öffentliche REITs über die Börse kaufen sollten.

Hier ist der Hauptunterschied:

Öffentliche REITs

• an der Börse gehandelt
• kann täglich gekauft/verkauft werden
• Kursbewegungen mit Volatilität an den Aktienmärkten
• oft über REIT-ETFs zugänglich
• in der Regel niedrigere Gebühren, wenn sie über ETFs gekauft werden

Spendenaktion

• private Immobilienfonds (nicht börsennotiert)
• vierteljährliche Liquidität statt täglich
• weniger an die täglichen Börsenschwankungen gebunden
• Gebühren rund 1% pro Jahr (variiert je nach Fonds)
• Zugang zu privaten Marktvermögen, das in REIT-ETFs nicht verfügbar ist

Öffentliche REITs können für Anleger, die Liquidität und Einfachheit wünschen, einfacher sein. Fundrise spricht diejenigen an, die ein Engagement in privaten Immobilien anstreben und es sich gut vorstellen, langfristig zu investieren.

Was sagen echte Nutzer über Fundrise?

Kundenfeedback kann als hilfreicher Kontext dienen — insbesondere in Bezug auf Benutzerfreundlichkeit, Kommunikation und Anlegerzufriedenheit. Viele Nutzer heben hervor:

• einfaches Onboarding
• detaillierte Investoren-Updates
• übersichtliche Dashboards
• langfristige Leistungszufriedenheit

Einige Nutzer erwähnen auch, dass Renditen langsam oder schwankend sein können und dass Sie aufgrund des privaten Charakters Geduld benötigen. Insgesamt deuten Bewertungen jedoch häufig darauf hin, dass Anleger Transparenz und eine stetige langfristige Planung schätzen.

Es ist immer klug, sich sowohl positive als auch negative Bewertungen anzusehen und sie dann mit Ihren eigenen Erwartungen zu vergleichen.

Lohnt sich Fundrise?

Für den richtigen Anlegertyp kann sich Fundrise lohnen.

Fundrise ist am überzeugendsten, wenn:

• Sie wollen ein langfristiges Immobilienengagement
• Sie wollen eine Diversifikation über Aktien hinaus
• Sie möchten nicht die Mühe haben, Immobilien zu verwalten
• Sie sind mit vierteljährlicher Liquidität einverstanden
• Sie verstehen die Gebühren und Risiken

Aber es lohnt sich vielleicht nicht, wenn:

• Sie möchten schnell auf Ihr Geld zugreifen
• Sie bevorzugen vollliquide Anlagen auf dem öffentlichen Markt
• Sie investieren kurzfristig
• Sie möchten die niedrigstmöglichen Gebühren

Unabhängige Bewertungen kommen oft zu ähnlichen Ergebnissen.

So entscheiden Sie, ob Fundrise zu Ihrem Portfolio passt (einfache Checkliste)

Bevor Sie investieren, fragen Sie sich:

• Kann ich dieses Geld für mehr als 5 Jahre investieren lassen?
  Wenn nicht, könnten die Liquiditätslimits von Fundrise Sie frustrieren.
• Bin ich mit privaten Marktrisiken zufrieden?
  Private Immobilien bewegen sich nicht wie Aktien, bergen aber dennoch Risiken.
• Habe ich bereits ein diversifiziertes Portfolio?
  Fundrise eignet sich am besten als Ergänzung zu einem breiteren Portfolio.
• Verstehe ich die Gebühren?
  Die Gebührenstruktur von Fundrise ist auf den Hilfeseiten klar umrissen. Überprüfe sie sorgfältig, bevor du investierst.
• Bevorzuge ich passives Investieren?
  Fundrise ist passiv, was für viele Menschen von Vorteil ist.

Wenn du die meisten dieser Fragen mit „Ja“ beantwortest, könnte Fundrise eine starke langfristige Ergänzung sein.

Fazit

Fundrise kann eine clevere Möglichkeit sein, in Immobilien zu investieren, ohne Immobilien zu kaufen, mit Mietern zu verhandeln oder Wartungsarbeiten durchzuführen. Es bietet Zugang zu privaten Immobilieninvestitionen, ist ein niedriger Einstiegspunkt für Anfänger und eine Portfoliodiversifizierung abseits von Aktien und Anleihen. Es ist aber auch mit Kompromissen verbunden — insbesondere mit begrenzter Liquidität und höheren Gebühren im Vergleich zu börsennotierten Indexfonds.

Wenn Sie langfristig investieren und ein passives, unkompliziertes Immobilienengagement anstreben, ist Fundrise möglicherweise eine Überlegung wert. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie verstehen, wie Auszahlungen funktionieren, welche Gebühren Sie zahlen und warum Investitionen in private Märkte Geduld erfordern.

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