Le migliori alternative a Payoneer per pagamenti internazionali e aziende

Ricevere pagamenti da clienti internazionali non dovrebbe essere come navigare in un campo minato. Tuttavia, per molti freelance, editori e titolari di piccole imprese, Payoneer diventa spesso fonte di frustrazione, a causa di ricarichi valutari nascosti, limiti minimi di prelievo e trasferimenti lenti. Non si tratta solo di perdere tempo, ma anche di perdere entrate.

Se ti sei mai sentito a corto di soldi vedendo i tassi di conversione ridurre i tuoi guadagni o hai avuto difficoltà a causa di interfacce ingombranti e assistenza scadente, non sei il solo. Ti meriti di meglio. Ecco perché abbiamo messo insieme un elenco di alternative a Payoneer che risolvono direttamente questi problemi. Diamo un'occhiata.

Che cos'è Payoneer?

Payoneer è un servizio finanziario che consente agli utenti di ricevere pagamenti internazionali tramite conti bancari virtuali in valute come USD, GBP, EUR, JPY, AUD e altre. È ampiamente adottato da liberi professionisti, autori di Amazon KDP, appaltatori di Upwork e operatori di marketing affiliati che necessitano di un modo per ricevere entrate estere senza aprire un conto bancario all'estero.

Il problema con Payoneer

Payoneer è sicuro? Ecco alcuni problemi con Payoneer che potrebbero farti desiderare di passare ad altre alternative a Payoneer:

• Uno dei problemi principali è la struttura delle commissioni. Dalle spese nascoste sulla conversione di valuta alle commissioni di prelievo e ai ritardi occasionali nelle transazioni, molti utenti ritengono che i loro guadagni effettivi non siano all'altezza delle aspettative.
• Le soglie minime di prelievo possono bloccare l'accesso a fondi piccoli ma urgentemente necessari. In molti casi, gli utenti devono attendere di raggiungere un importo prestabilito, ad esempio 50 dollari, prima ancora che un prelievo sia possibile.
• Anche i tassi di cambio offerti da Payoneer sono un punto dolente. Molti utenti in paesi come l'India o la Nigeria segnalano di ottenere un tasso di conversione inferiore a quello disponibile tramite tassi paralleli o medi di mercato. Nel tempo, ciò comporta una significativa perdita di guadagni.
• I tempi di risposta dell'assistenza e le procedure di verifica possono essere lenti e alcuni utenti hanno segnalato blocchi o revisioni inspiegabili dei propri account.

Le 20 migliori alternative a Payoneer

Che si tratti di pagamenti globali o trasferimenti di massa internazionali, queste alternative a Payoneer per liberi professionisti e titolari di aziende ti aiuteranno. Alcuni di essi sono migliori di Payoneer e forniscono vari servizi aziendali. Sono sicuramente più economici di PayPal e hanno tassi di cambio ragionevoli. Tienili d'occhio.

1. Telefono PE

Telefono PE è una piattaforma di pagamento indiana con profonda integrazione nell'infrastruttura UPI, che offre trasferimenti nazionali istantanei e una forte accessibilità mobile. Sebbene non sia un processore di pagamento internazionale, funge bene da soluzione di prelievo locale se abbinato ad altre piattaforme.

Caratteristiche principali:

• Pagamenti istantanei abilitati per UPI
• Bonifici bancari e supporto per portafogli
• Accettazione del codice QR
• Interfaccia ottimizzata per dispositivi mobili
• Ampia integrazione della rete indiana

Vantaggi:

• Prelievi facili in India
• Nessuna commissione per i pagamenti UPI nazionali
• Elevate velocità di liquidazione

Svantaggi:

• Non adatto per ricevute dirette dall'estero
• Limitato agli utenti indiani
• Nessun supporto per account esteri virtuali

Ideale per: Prelievi INR dell'ultimo miglio in India dopo la conversione di valuta estera tramite un'altra piattaforma

2. Razor Pay

Razor Pay è un gateway di pagamento aziendale alternativo a Payoneer India che consente il pagamento di INR da parte di clienti globali. È adatto alle aziende registrate che fatturano ai partner internazionali. Sebbene non disponga di conti virtuali in USD, i suoi strumenti automatici di rendicontazione e tassazione lo rendono un pratico ponte interno.

Caratteristiche principali:

• Liquidazione in INR per pagamenti con l'estero
• Conto di esportazione MoneySaver
• Supporto per oltre 100 valute
• Strumenti per fatture e GST
• API per l'automazione
• Pagamenti nazionali istantanei

Vantaggi:

• Adatto per esportatori di grandi volumi
• Supporta conti bancari aziendali
• Infrastruttura solida e conforme alle norme fiscali

Svantaggi:

• Nessun supporto diretto per i freelance
• Richiede la registrazione dell'azienda
• Restrizioni regionali all'onboarding

Ideale per: Società indiane con clienti internazionali e configurazione aziendale formale

3. Pagamenti PayPal

Pagamenti PayPal consente alle aziende di inviare pagamenti di massa a livello globale tramite e-mail o ID destinatario. È ampiamente accettato ma comporta commissioni e margini FX elevati. Tuttavia, la sua accessibilità e portata lo rendono utile come opzione di pagamento secondaria.

Caratteristiche principali:

• Oltre 25 valute
• Disponibile in oltre 200 paesi
• Pagamenti basati su e-mail
• Prelievi bancari e tramite portafoglio
• Supporto per l'API Payouts

Vantaggi:

• Ampia accettazione globale
• Semplice inserimento degli utenti
• Nessun requisito di saldo minimo

Svantaggi:

• Commissioni di transazione elevate
• Trasparenza limitata dei tassi di cambio
• Blocchi occasionali dell'account
  
  

Ideale per: Piattaforme globali che richiedono pagamenti di massa in diverse regioni

4. Stripe Connect

Connessione Stripe supporta pagamenti in tempo reale per piattaforme e marketplace che gestiscono fornitori o venditori. Sebbene non disponga di conti bancari virtuali, la sua infrastruttura basata su API consente strumenti di routing e conformità dei pagamenti personalizzabili su larga scala.

Caratteristiche principali:

• Bonifici bancari in tempo reale
• Pagamenti in più di 45 paesi
• Strumenti KYC e AML integrati
• Supporta pagamenti con carta e ACH
• Potenti strumenti per sviluppatori

Vantaggi:

• Ideale per piattaforme automatizzate
• Scalabile per configurazioni multivendor
• Pagamenti in valuta locale supportati

Svantaggi:

• Non adatto ai freelance
• Richiede una configurazione tecnica
• Disponibilità limitata in alcuni Paesi

Ideale per: Piattaforme e marketplace SaaS con flussi di pagamento complessi

5. Saggio

Saggia fornisce agli utenti le coordinate bancarie locali in più valute e le converte ai tassi medi di mercato. Wise è sicuro? Sì. È altamente trasparente, ampiamente supportato e preferito dai liberi professionisti e dalle aziende remote che si preoccupano della perdita di valuta.

Caratteristiche principali:

• Account locali in più di 10 valute
• Conversione FX di fascia media
• Tariffe fisse trasparenti
• Supporto per le fatture
• Controllo dei pagamenti in tempo reale
• Nessun limite minimo di prelievo

Vantaggi:

• Nessuna commissione di inattività dell'account
• Trasferimenti globali rapidi
• Supporto per dispositivi mobili e desktop

Svantaggi:

• Integrazioni limitate con il marketplace
• Nessuna linea di credito o prestito alle imprese
• Potrebbe richiedere la verifica dell'identità in nuove regioni

Ideale per: Liberi professionisti, consulenti e piccole imprese con clienti diretti

6. Skrill

Skrill offre portafogli digitali e servizi globali di trasferimento di denaro in oltre 40 valute. È noto nei settori dei giochi e del forex, ma può essere utilizzato anche da liberi professionisti e commercianti per ricevere pagamenti internazionali limitati.

Caratteristiche principali:

• Il portafoglio supporta oltre 40 valute
• Accesso con carta prepagata Mastercard
• Trasferimenti peer-to-peer
• Prelievi bancari locali e globali
• Integrazione con app mobili

Vantaggi:

• Funziona in settori ad alto rischio
• Configurazione rapida dell'account
• Opzioni di spesa diretta con carta

Svantaggi:

• Supporto limitato alla piattaforma freelance
• Commissioni di inattività dopo 12 mesi
• Margini FX poco chiari

Ideale per: Utenti in paesi soggetti a restrizioni o settori di nicchia come i giochi o il forex

7. Revolut

Revolut è una piattaforma europea di mobile banking che supporta portafogli multivaluta e FX in tempo reale. Offre piani personali e aziendali, ciascuno con accesso a carte, exchange e funzionalità IBAN, sebbene gli account virtuali varino in base alla regione.

Caratteristiche principali:

• Detenere e scambiare più valute
• Carte di debito fisiche/virtuali
• Bonifici SEPA e SWIFT
• Opzioni dell'account aziendale
• Strumenti per la spesa e il budget

Vantaggi:

• Forte integrazione bancaria europea
• Flessibile per uso personale e di squadra
• Cambio di valuta veloce

Svantaggi:

• Nessun conto in USD per tutti gli utenti
• Richiede la residenza nel SEE nella maggior parte dei casi
• Integrazione limitata della piattaforma globale

Ideale per: Liberi professionisti con sede nell'UE e piccoli team che gestiscono i pagamenti transfrontalieri

8. Tipalti

Tipalti è un sistema di pagamento globale automatizzato per le piattaforme che devono gestire esborsi di grandi volumi. Si integra con i sistemi contabili back-end e gestisce l'onboarding, la conformità fiscale e lo screening dei fornitori.

Caratteristiche principali:

• Pagamenti multivaluta e di massa
• Flussi di lavoro di onboarding
• Conformità KYC/AML
• Integrazione con il software ERP
• Monitoraggio e approvazioni dei pagamenti

Vantaggi:

• Supporta operazioni su larga scala
• Strumenti di conformità fiscale e legale
• Rendicontazione finanziaria dettagliata

Svantaggi:

• Non destinato ai privati
• Richiede costi di installazione e assistenza
• Onboarding complesso per piccoli clienti

Ideale per: Piattaforme che pagano migliaia di fornitori o affiliati a livello globale

9. Portafoglio aereo

Portafoglio aereo fornisce IBAN virtuali e supporto multivaluta con onboarding rapido e FX semplificato. Popolare in alcune parti dell'Asia e dell'Europa, consente agli utenti di ricevere bonifici internazionali con prelievi rapidi su conti locali.

Caratteristiche principali:

• Conti virtuali nelle principali valute
• Supporto per bonifici bancari
• Conversione e prelievo FX
• Verifica in 48 ore
• Interfaccia per liberi professionisti e piccole imprese

Vantaggi:

• Attivazione rapida dell'account
• Tassi di conversione equi
• Conformità leggera

Svantaggi:

• Non ampiamente accettato dalle principali piattaforme
• Disponibilità variabile in base al Paese
• Reputazione limitata fuori dall'Asia

Ideale per: Liberi professionisti in Asia o nell'Europa dell'Est alla ricerca di accordi FX più rapidi

10. Nave

Nave consente agli utenti di paesi soggetti a restrizioni o ad alto rischio di aprire conti svizzeri e detenere fondi in valute estere stabili come USD ed EUR. È ideale per chi deve affrontare limitazioni bancarie locali.

Caratteristiche principali:

• Account personali con sede in Svizzera
• Supporto per USD, GBP, EUR
• Deposito sicuro dei fondi
• Onboarding remoto
• Bonifici bancari supportati

Vantaggi:

• Forte sicurezza finanziaria
• Bypassa l'instabilità delle banche locali
• Adatto per risparmi personali

Svantaggi:

• Procedura di approvazione lunga
• Nessun freelance o integrazione con la piattaforma
• Pagamenti in uscita limitati in alcuni casi

Ideale per: Soggetti in regioni bancarie instabili che necessitano di un deposito sicuro di valuta estera

11. Mangopay

Mangopay supporta marketplace e piattaforme SaaS con portafogli personalizzati, deposito a garanzia e flussi di pagamento regolamentati. È progettato per suddividere e conservare i fondi in modo sicuro prima di erogarli agli utenti finali in più valute.

Caratteristiche principali:

• Sistema multi-portafoglio
• Servizi di deposito a garanzia integrati
• Supporta pagamenti SEPA, SWIFT e con carta
• Controlli KYC automatici
• Conformità dei pagamenti localizzata

Vantaggi:

• Su misura per esigenze di piattaforma complesse
• Riduce la responsabilità legale
• API intuitiva per gli sviluppatori

Svantaggi:

• Richiede l'integrazione tecnica
• Non adatto a freelance individuali
• L'onboarding richiede tempo

Ideale per: Piattaforme multivendor che devono detenere e rilasciare fondi in modo sicuro

12. Paga Op

PayOp è un processore di pagamento che supporta oltre 300 metodi in oltre 170 paesi. È adatto alle aziende ad alto e basso rischio, consentendo agli utenti di riscuotere e convertire i pagamenti a livello globale con condizioni chiare.

Caratteristiche principali:

• Oltre 300 metodi di pagamento
• IBAN virtuali
• Supporto per USD, EUR, GBP
• Pagamento alle banche locali
• Prezzi per categorie di rischio

Vantaggi:

• Accetta aziende rifiutate da altri
• Opzioni di integrazione versatili
• Fatturazione trasparente

Svantaggi:

• Conoscenza limitata del marchio
• Periodo di revisione dell'account lungo
• Tassi di cambio più elevati per utenti ad alto rischio

Ideale per: Aziende respinte dai processori mainstream a causa della categoria di rischio

13. BlueSnap

BlueSnap è uno strumento di orchestrazione dei pagamenti creato per le aziende di e-commerce e SaaS che hanno bisogno di unificare l'accettazione dei pagamenti e il routing dei pagamenti a livello globale.

Caratteristiche principali:

• Supporto per oltre 100 valute
• Strumenti fiscali e di conformità integrati
• Supporto per pagamenti con carta e banca
• Dashboard di reporting e analisi
• Routing bancario localizzato
  
  

Vantaggi:

• Centralizza le operazioni di pagamento
• Aumenta i tassi di accettazione
• Riduce la frammentazione dello stack tecnologico

Svantaggi:

• Onboarding riservato alle aziende
• Complessità della configurazione
• Non pronto per i freelance

Ideale per: Aziende SaaS e rivenditori digitali con canali di fatturato globali

14. Prima mondiale

Prima al mondo fornisce conti di riscossione locali nelle principali valute ed è personalizzato per commercianti, esportatori e venditori di e-commerce. Si integra con Amazon e Alibaba per semplificare la gestione dei pagamenti.

Caratteristiche principali:

• Account di raccolta globali
• Supporto per USD, EUR, GBP, AUD, CAD
• Nessun costo di gestione dell'account
• Opzioni SEPA e SWIFT
• Strumenti di conversione FX

Vantaggi:

• Eccellente per l'e-commerce
• Documentazione FIRC per utenti indiani
• Rapidi insediamenti internazionali

Svantaggi:

• È necessaria la verifica aziendale
• Potrebbe non essere disponibile in tutte le regioni
• I servizi per i consumatori sono stati gradualmente eliminati

Ideale per: Venditori online su piattaforme come Amazon o Alibaba che necessitano di una raccolta globale

15. Dwolla

Dwolla potenzia i pagamenti ACH e il movimento di denaro all'interno degli Stati Uniti, con strumenti API per piattaforme e app che richiedono pagamenti nazionali senza commissioni sulle carte.

Caratteristiche principali:

• ACH e ACH in giornata
• Pagamenti basati su API
• Notifiche Webhook
• Automazione dell'onboarding
• Controlli del saldo e strumenti di conformità

Vantaggi:

• Ideale per le piattaforme fintech statunitensi
• Bypassa le reti di carte
• Monitoraggio dei pagamenti in tempo

Svantaggi:

• Solo negli Stati Uniti
• Non supporta FX o valute globali
• Non compatibile con i freelance

Ideale per: Piattaforme statunitensi che gestiscono i pagamenti ACH nazionali su larga scala

16. Payserra

Paysera è una soluzione di pagamento con sede in Europa che offre conti virtuali e supporto tramite bonifico nelle principali valute. È progettato per i freelance e le microimprese internazionali che necessitano di un semplice controllo degli account senza burocrazia aziendale. Qui non troverai campane e fischietti, ma offre servizi di base affidabili.

Caratteristiche principali:

• IBAN virtuali in USD, EUR, GBP
• Supportati SEPA e SWIFT
• Margini FX trasparenti
• Nessun costo mensile del conto
• Bonifici bancari veloci da locale a globale

Vantaggi:

• Interfaccia e onboarding puliti
• Poche restrizioni d'uso
• Requisiti di conformità leggeri

Svantaggi:

• Compatibilità limitata con il mercato
• Visibilità minima del marchio
• Nessuna emissione di carte

Ideale per: Liberi professionisti o ditte individuali in Europa che gestiscono i trasferimenti dei clienti in modo indipendente

17. Pot verde

Pot verde è un servizio bancario alternativo Payoneer statunitense noto soprattutto per le sue carte di debito prepagate. Sebbene non sia progettato per i freelance che ricevono entrate estere, è utile per spendere e gestire i fondi statunitensi ricevuti tramite PayPal o altri strumenti compatibili con ACH.

Caratteristiche principali:

• Mastercard prepagata
• Accesso diretto anticipato al deposito
• Nessun controllo del credito richiesto
• Strumenti di deposito e app per dispositivi mobili
• Funzionalità di base per il budget

Vantaggi:

• Registrazione semplice
• Disponibile presso i principali rivenditori statunitensi
• Funziona bene con i rimborsi PayPal e IRS

Svantaggi:

• Solo per uso domestico
• Il supporto FX è inesistente
• Costi elevati di inattività e ricarica

Ideale per: Liberi professionisti con sede negli Stati Uniti che gestiscono il reddito nazionale senza un conto bancario

18. Carta di credito Walmart

Le Carta di credito Walmart funziona come un ibrido tra premi bancari e retail. Progettato per consentire un accesso agevole ai servizi finanziari statunitensi, è rivolto ai lavoratori locali che spendono anche presso Walmart e necessitano di strumenti di deposito diretto.

Caratteristiche principali:

• Carta di debito prepagata ricaricabile
• Deposito diretto abilitato
• Cashback su Walmart
• Nessun canone mensile con depositi idonei
• Assicurato dalla FDIC

Vantaggi:

• Guadagna spendendo su Walmart
• Accessibile per chi non dispone di un conto bancario
• Integrazione con la rete GreenDot

Svantaggi:

• Nessun supporto per le valute internazionali
• Strumenti aziendali limitati
• Caratteristiche finanziarie minime oltre a depositi e spese

Ideale per: Freelance o gig worker statunitensi pagati tramite ACH che necessitano di un facile accesso ai fondi

19. Forex in carbonio

Carbonio Forex fa appello agli utenti in Nigeria che cercano la conversione da dollaro a naira a tassi favorevoli. È stato creato come soluzione alternativa all'ambiente bancario e valutario restrittivo e si collega facilmente a Payoneer per i trasferimenti interni.

Caratteristiche principali:

• Swap da USD a NGN ai tassi di mercato
• Payoneer e Grey linkage
• Commissione di transazione dell'1%
• Scambio e prelievo del saldo in tempo reale
• Integrazione bancaria nigeriana

Vantaggi:

• Ottimo valore FX per gli utenti nigeriani
• Converte al di sotto della soglia di $50
• Creato per i pagamenti di freelance e affiliati

Svantaggi:

• Manca l'interfaccia web

Ideale per: Liberi professionisti nigeriani che convertono USD in naira con perdite FX minime

20. WAMO.io

Wamo offre ai freelance e alle aziende con sede nell'UE IBAN e carte di debito multivaluta con apertura remota del conto. È progettato per chi gestisce guadagni in EUR e GBP e desidera effettuare transazioni in tutta l'Eurozona senza dover recarsi presso una filiale locale.

Caratteristiche principali:

• Conti IBAN multivaluta
• Biglietti da visita virtuali/fisici
• Bonifici SEPA
• Accesso all'account basato su app
• Onboarding remoto

Vantaggi:

• Non è necessario visitare una banca fisica
• Emissione rapida delle carte
• Si integra con abbonamenti e strumenti online

Svantaggi:

• Intervallo di valuta limitato
• Potrebbe non supportare i pagamenti negli Stati Uniti
• EUR/GBP incentrato sulla regione

Ideale per: Liberi professionisti europei che fatturano in valuta locale e desiderano accedere a servizi bancari remoti

Bonus: Elevatepay, Neteller e HyperWallet

Sebbene non siano così diffusi come le piattaforme tradizionali, ElevatePay, Neteller e HyperWallet completano l'elenco delle alternative a Payoneer con funzionalità di nicchia che si rivolgono a gruppi di utenti specifici.

Elevare la paga si rivolge ai freelance in Nigeria e offre tassi di cambio di mercato quasi paralleli nella conversione da USD a Naira. Supporta la creazione di conti virtuali in USD, il collegamento diretto con Payoneer e i trasferimenti in giornata alle banche nigeriane. Il suo vantaggio risiede nel servizio localizzato, nei pagamenti rapidi e nel migliore valore FX rispetto a Payoneer o alle banche tradizionali.

Neteller, parte del gruppo Paysafe, opera come portafoglio digitale e gateway di pagamento. Supporta oltre 20 valute ed è accettato dalle piattaforme di gioco d'azzardo, forex e gioco. Sebbene non sia ottimale per ricevere pagamenti dai principali siti freelance, può funzionare bene in settori che non rientrano nei termini tradizionali dei fornitori di servizi di pagamento. Le funzionalità prepagate Mastercard e peer-to-peer di Neteller sono utili, ma le commissioni sono più elevate.

HyperWallet, di proprietà di PayPal, è una piattaforma di pagamento globale utilizzata da aziende come Amazon e Airbnb per erogare pagamenti agli utenti. Consente ai destinatari di scegliere tra bonifico bancario, carte prepagate e accesso al portafoglio. Sebbene gli utenti non possano registrarsi direttamente, se la tua piattaforma supporta HyperWallet, può eguagliare o superare Payoneer in termini di affidabilità e flessibilità di pagamento.

Conclusione

La scelta della piattaforma di pagamento giusta dipende dalla tua area geografica, dalla fonte di reddito e dal livello di controllo che desideri su commissioni e tassi di cambio. Payoneer potrebbe ancora funzionare per alcuni, ma ora ci sono molte opzioni che offrono agli utenti un valore migliore, un accesso più rapido o meno restrizioni. Che tu stia guadagnando tramite Amazon, piattaforme freelance o fatture dei clienti, probabilmente c'è una soluzione migliore per le tue esigenze. Da Wise a Grey a strumenti focalizzati sulla realtà locale come Clever o ElevatePay, cambiare piattaforma potrebbe farti risparmiare tempo e reddito. Se sei seriamente intenzionato a conservare una parte maggiore di ciò che guadagni, il passo successivo è sceglierne una che si adatti al tuo modo di lavorare.