Melhores alternativas do Payoneer para pagamentos e empresas internacionais

Receber pagamentos de clientes internacionais não deve ser como navegar em um campo minado. No entanto, para muitos freelancers, editores e proprietários de pequenas empresas, o Payoneer geralmente se torna uma fonte de frustração, desde marcações cambiais ocultas até limites mínimos de saque e transferências lentas. Não se trata apenas de perder tempo; trata-se de perder renda.

Se você já se sentiu enganado ao ver as taxas de conversão drenarem seus ganhos ou teve dificuldades com interfaces desajeitadas e suporte insuficiente, você não está sozinho. Você merece algo melhor. É por isso que reunimos uma lista de alternativas do Payoneer que abordam esses problemas de frente. Vamos dar uma olhada.

O que é Payoneer?

Payoneer é um serviço financeiro que permite aos usuários receber pagamentos internacionais por meio de contas bancárias virtuais em moedas como USD, GBP, EUR, JPY, AUD e muito mais. É amplamente adotado por freelancers, autores do KDP da Amazon, prestadores de serviços da Upwork e profissionais de marketing afiliados que precisam de uma forma de receber renda estrangeira sem abrir uma conta bancária no exterior.

O problema com o Payoneer

O Payoneer é seguro? Aqui estão alguns problemas com o Payoneer que podem fazer você querer mudar para outras alternativas do Payoneer:

• Um grande problema é a estrutura de taxas. De cobranças ocultas na conversão de moeda a taxas de saque e atrasos ocasionais nas transações, muitos usuários descobrem que seus ganhos reais estão aquém das expectativas.
• Limites mínimos de retirada podem bloquear o acesso a fundos pequenos, mas urgentemente necessários. Em muitos casos, os usuários precisam esperar até atingirem um valor definido, como $50, antes mesmo de um saque ser possível.
• As taxas de câmbio oferecidas pela Payoneer também são um ponto sensível. Muitos usuários em países como Índia ou Nigéria relatam ter uma taxa de conversão menor do que a disponível por meio de taxas paralelas ou médias de mercado. Com o tempo, isso leva a uma perda significativa de lucros.
• Os tempos de resposta do suporte e os procedimentos de verificação podem ser lentos, e alguns usuários relataram congelamentos ou análises inexplicáveis de suas contas.

20 melhores alternativas do Payoneer

Sejam pagamentos globais ou transferências internacionais em massa, essas alternativas do Payoneer para freelancers e proprietários de empresas ajudarão. Alguns deles são melhores do que o Payoneer e fornecem vários serviços comerciais. Eles certamente são mais baratos que o PayPal e têm taxas de câmbio razoáveis. Fique de olho neles.

1. Telefone PE

Telefone PE é uma plataforma de pagamento indiana com profunda integração à infraestrutura da UPI, oferecendo transferências domésticas instantâneas e forte acessibilidade móvel. Embora não seja um processador de pagamento internacional, ele serve bem como uma solução de saque local quando combinado com outras plataformas.

Características principais:

• Pagamentos instantâneos habilitados para UPI
• Transferências bancárias e suporte de carteira
• Aceitação do código QR
• Interface que prioriza dispositivos móveis
• Ampla integração da rede indiana

Prós:

• Saques fáceis na Índia
• Sem taxas para pagamentos UPI domésticos
• Velocidades de liquidação rápidas

Contras:

• Não é adequado para recibos diretos no exterior
• Limitado a usuários indianos
• Sem suporte para contas estrangeiras virtuais

Ideal para: Saques de INR de última milha na Índia após conversão de moeda estrangeira por meio de outra plataforma

2. RazorPay

RazorPay é um gateway de pagamento comercial alternativo da Payoneer India que permite liquidações de INR de clientes globais. É adequado para empresas registradas que faturam parceiros internacionais. Embora não tenha contas virtuais em dólares americanos, suas ferramentas automatizadas de relatórios e impostos o tornam uma ponte doméstica prática.

Características principais:

• Liquidação de INR para pagamentos estrangeiros
• Conta de exportação MoneySaver
• Suporte para mais de 100 moedas
• Ferramentas de fatura e GST
• API para automação
• Pagamentos domésticos instantâneos

Prós:

• Adequado para exportadores de alto volume
• Suporta contas bancárias comerciais
• Infraestrutura forte em conformidade com os impostos

Contras:

• Sem suporte direto para freelancers
• Requer registro comercial
• Restrições regionais de integração

Ideal para: Empresas indianas com clientes internacionais e configuração formal de negócios

3. Pagamentos do PayPal

Pagamentos do PayPal permite que as empresas enviem pagamentos em massa globalmente por e-mail ou ID do destinatário. É amplamente aceito, mas vem com altas taxas e margens de câmbio. Ainda assim, sua acessibilidade e alcance o tornam útil como uma opção de pagamento secundária.

Características principais:

• Mais de 25 moedas
• Disponível em mais de 200 países
• Pagamentos baseados em e-mail
• Saques bancários e de carteira
• Suporte à API de pagamentos

Prós:

• Ampla aceitação global
• Integração simples do usuário
• Sem requisitos mínimos de saldo

Contras:

• Altas taxas de transação
• Transparência limitada da taxa de câmbio
• Congelamentos ocasionais de contas
  
  

Ideal para: Plataformas globais que precisam de pagamentos em massa para diversas regiões

4. Stripe Connect

Stripe Connect suporta pagamentos em tempo real para plataformas e mercados que gerenciam fornecedores ou vendedores. Embora não tenha contas bancárias virtuais, sua infraestrutura baseada em API permite ferramentas personalizáveis de roteamento de pagamentos e conformidade em grande escala.

Características principais:

• transferências bancárias em tempo real
• Pagamentos em mais de 45 países
• Ferramentas KYC e AML incorporadas
• Suporta pagamentos com cartão e ACH
• Ferramentas robustas para desenvolvedores

Prós:

• Ideal para plataformas automatizadas
• Escalável para configurações de vários fornecedores
• Compatível com liquidações em moeda local

Contras:

• Não é adequado para freelancers
• Requer configuração técnica
• Disponibilidade limitada em alguns países

Ideal para: Plataformas e mercados SaaS com fluxos de pagamento complexos

5. Sábio

Sábio fornece aos usuários dados bancários locais em várias moedas e converte a taxas médias de mercado. O Wise é seguro? Sim É altamente transparente, amplamente suportado e preferido por freelancers e empresas remotas que se preocupam com a perda de câmbio.

Características principais:

• Contas locais em mais de 10 moedas
• Conversão de câmbio de médio porte
• Taxas fixas transparentes
• Suporte de fatura
• Acompanhamento de pagamentos em tempo real
• Sem limite mínimo de saque

Prós:

• Sem taxas de inatividade da conta
• Transferências globais rápidas
• Suporte para celular e desktop

Contras:

• Integrações limitadas de mercado
• Sem linha de crédito ou empréstimo comercial
• Pode exigir verificação de identidade em novas regiões

Ideal para: Freelancers, consultores e pequenas empresas com clientes diretos

6. Skrill

Skrill oferece carteiras digitais e serviços globais de transferência de dinheiro em mais de 40 moedas. É conhecido nos setores de jogos e forex, mas também pode ser usado por freelancers e comerciantes para receber pagamentos internacionais limitados.

Características principais:

• A carteira suporta mais de 40 moedas
• Acesso pré-pago ao Mastercard
• Transferências ponto a ponto
• Saques bancários locais e globais
• Integração de aplicativos móveis

Prós:

• Trabalha em indústrias de alto risco
• Configuração rápida da conta
• Opções de gastos diretos com cartão

Contras:

• Suporte limitado à plataforma freelance
• Taxas de inatividade após 12 meses
• Margens cambiais pouco claras

Ideal para: Usuários em países restritos ou setores de nicho, como jogos ou forex

7. Revolut

Revolut é uma plataforma bancária móvel europeia que suporta carteiras em várias moedas e câmbio em tempo real. Ele oferece planos pessoais e comerciais, cada um com acesso a cartões, câmbio e recursos de IBAN, embora as contas virtuais variem de acordo com a região.

Características principais:

• Guarde e troque várias moedas
• Cartões de débito físicos/virtuais
• Transferências SEPA e SWIFT
• Opções de conta comercial
• Ferramentas de gastos e orçamento

Prós:

• Forte integração bancária europeia
• Flexível para uso pessoal e em equipe
• Câmbio rápido de moedas

Contras:

• Nenhuma conta em USD para todos os usuários
• Requer residência no EEE na maioria dos casos
• Integração limitada da plataforma global

Ideal para: Freelancers baseados na UE e pequenas equipes que gerenciam pagamentos transfronteiriços

8. Tipalti

Tipalti é um sistema de pagamento global automatizado para plataformas que precisam gerenciar desembolsos de alto volume. Ele se integra aos sistemas contábeis de back-end e lida com a integração, a conformidade fiscal e a triagem de fornecedores.

Características principais:

• Pagamentos em massa e em várias moedas
• Fluxos de trabalho de integração
• Conformidade com KYC/AML
• Integração com o software ERP
• Rastreamento e aprovações de pagamentos

Prós:

• Oferece suporte a operações de grande escala
• Ferramentas de conformidade fiscal e legal
• Relatórios financeiros detalhados

Contras:

• Não se destina a indivíduos
• Requer taxas de configuração e serviço
• Integração complexa para pequenos clientes

Ideal para: Plataformas que pagam milhares de fornecedores ou afiliados em todo o mundo

9. Carteira aérea

Carteira aérea fornece IBANs virtuais e suporte em várias moedas com integração rápida e câmbio simplificado. Popular em partes da Ásia e da Europa, ele permite que os usuários recebam transferências eletrônicas internacionais com saques rápidos para contas locais.

Características principais:

• Contas virtuais nas principais moedas
• Suporte para transferência bancária
• Conversão e retirada de câmbio
• Verificação em 48 horas
• Interface para freelancers e pequenas empresas

Prós:

• Ativação rápida da conta
• Taxas de conversão justas
• Conformidade leve

Contras:

• Não é amplamente aceito pelas principais plataformas
• Disponibilidade variável por país
• Reputação limitada fora da Ásia

Ideal para: Freelancers na Ásia ou na Europa Oriental que buscam acordos cambiais mais rápidos

10. Nave

Nave permite que usuários de países restritos ou de alto risco abram contas na Suíça e mantenham fundos em moedas estrangeiras estáveis, como USD e EUR. É ideal para quem enfrenta limitações bancárias locais.

Características principais:

• Contas pessoais sediadas na Suíça
• Suporte em USD, GBP, EUR
• Armazenamento seguro de fundos
• Integração remota
• Transferências eletrônicas suportadas

Prós:

• Forte segurança financeira
• Ignora a instabilidade dos bancos locais
• Adequado para economias pessoais

Contras:

• Processo de aprovação longo
• Sem integrações de freelancers ou plataformas
• Pagamentos externos restritos em alguns casos

Ideal para: Indivíduos em regiões bancárias instáveis que precisam de armazenamento seguro de moeda estrangeira

11. Mangopay

Mangopay oferece suporte a mercados e plataformas SaaS com carteiras personalizadas, depósito em garantia e fluxos de pagamento regulamentados. Ele foi projetado para dividir e reter fundos com segurança antes de desembolsar aos usuários finais em várias moedas.

Características principais:

• Sistema de várias carteiras
• Serviços de custódia integrados
• Suporta pagamentos SEPA, SWIFT e com cartão
• Verificações automatizadas de KYC
• Conformidade de pagamento localizada

Prós:

• Feito sob medida para necessidades complexas de plataforma
• Reduz a responsabilidade legal
• API amigável para desenvolvedores

Contras:

• Requer integração técnica
• Não é feito para freelancers individuais
• A integração leva tempo

Ideal para: Plataformas de vários fornecedores que precisam manter e liberar fundos com segurança

12. PayOp

PayOp é um processador de pagamento que oferece suporte a mais de 300 métodos em mais de 170 países. Ele acomoda negócios de alto e baixo risco, permitindo que os usuários coletem e convertam pagamentos globalmente com termos claros.

Características principais:

• Mais de 300 métodos de pagamento
• IBANs virtuais
• Suporte em USD, EUR e GBP
• Pagamento para bancos locais
• Preços por categoria de risco

Prós:

• Aceita negócios que outros rejeitam
• Opções de integração versáteis
• Faturamento transparente

Contras:

• Conhecimento limitado da marca
• Longo período de análise da conta
• Taxas de câmbio mais altas para usuários de alto risco

Ideal para: Empresas rejeitadas pelos principais processadores devido à categoria de risco

13. BlueSnap

BlueSnap é uma ferramenta de orquestração de pagamentos criada para empresas de comércio eletrônico e SaaS que precisam unificar a aceitação e o roteamento de pagamentos globalmente.

Características principais:

• Suporte para mais de 100 moedas
• Ferramentas tributárias e de conformidade incorporadas
• Suporte para pagamentos bancários e com cartão
• Painéis de relatórios e análises
• Roteamento bancário localizado
  
  

Prós:

• Centraliza as operações de pagamento
• Aumenta as taxas de aceitação
• Reduz a fragmentação da pilha de tecnologia

Contras:

• Integração somente para empresas
• Complexidade da configuração
• Não está pronto para trabalhar como freelancer

Ideal para: Empresas de SaaS e varejistas digitais com canais de receita globais

14. Primeiro no mundo

Primeiro no mundo fornece contas de cobrança locais nas principais moedas e é personalizado para comerciantes, exportadores e vendedores de comércio eletrônico. Ele se integra à Amazon e ao Alibaba para simplificar o gerenciamento de pagamentos.

Características principais:

• Contas de cobrança globais
• Suporte para USD, EUR, GBP, AUD e CAD
• Sem taxas de manutenção da conta
• Opções SEPA e SWIFT
• Ferramentas de conversão FX

Prós:

• Excelente para comércio eletrônico
• Documentação do FIRC para usuários indianos
• Acordos internacionais rápidos

Contras:

• Verificação comercial necessária
• Pode não estar disponível em todas as regiões
• Serviços ao consumidor eliminados

Ideal para: Vendedores on-line em plataformas como Amazon ou Alibaba que precisam de cobrança global

15. Dwolla

Dwolla impulsiona os pagamentos da ACH e a movimentação de dinheiro nos EUA, com ferramentas de API para plataformas e aplicativos que precisam de desembolsos domésticos sem taxas de cartão.

Características principais:

• ACH e ACH no mesmo dia
• Pagamentos baseados em API
• Notificações de webhook
• Automação de integração
• Verificações de saldo e ferramentas de conformidade

Prós:

• Ideal para plataformas fintech dos EUA
• Ignora redes de cartões
• Rastreamento de liquidação

Contras:

• Somente nos EUA
• Não suporta câmbio ou moedas globais
• Não é compatível com freelancers

Ideal para: Plataformas dos EUA que gerenciam pagamentos domésticos de ACH em grande escala

16. Payserra

Paysera é uma solução de pagamento baseada na Europa que oferece contas virtuais e suporte bancário nas principais moedas. Ele foi projetado para freelancers e microempresas internacionais que precisam de controle de conta simples sem burocracia corporativa. Você não encontrará recursos aqui, mas ele oferece serviços essenciais confiáveis.

Características principais:

• IBANs virtuais em USD, EUR, GBP
• Suporte para SEPA e SWIFT
• Margens cambiais transparentes
• Sem taxas mensais de conta
• Transferências bancárias rápidas de local para global

Prós:

• Interface e integração limpas
• Poucas restrições de uso
• Requisitos de conformidade de luz

Contras:

• Compatibilidade limitada com o mercado
• Visibilidade mínima da marca
• Sem emissão de cartão

Ideal para: Freelancers ou comerciantes individuais na Europa lidam com transferências de clientes de forma independente

17. Pot verde

Pot verde é um serviço bancário alternativo da Payoneer dos EUA, mais conhecido por seus cartões de débito pré-pagos. Embora não tenha sido criado para freelancers que recebem renda estrangeira, é útil para gastar e gerenciar fundos dos EUA recebidos via PayPal ou outras ferramentas compatíveis com a ACH.

Características principais:

• Mastercard pré-pago
• Acesso antecipado ao depósito direto
• Nenhuma verificação de crédito é necessária
• Ferramentas de depósito e aplicativos móveis
• Características básicas de orçamento

Prós:

• Inscrição simples
• Disponível nos principais varejistas dos EUA
• Funciona bem com reembolsos do PayPal e do IRS

Contras:

• Somente para uso doméstico
• O suporte FX é inexistente
• Altas taxas de inatividade e recarga

Ideal para: Freelancers baseados nos EUA que gerenciam renda doméstica sem uma conta bancária

18. Cartão de dinheiro Walmart

O Cartão de dinheiro Walmart funciona como um híbrido entre recompensas bancárias e de varejo. Criado para ter acesso de baixo atrito aos serviços financeiros dos EUA, ele é voltado para ganhadores locais que também gastam no Walmart e precisam de ferramentas de depósito direto.

Características principais:

• Cartão de débito pré-pago recarregável
• Depósito direto ativado
• Cashback no Walmart
• Sem taxas mensais com depósitos qualificados
• Segurado pelo FDIC

Prós:

• Ganhe gastando no Walmart
• Acessível para quem não tem conta bancária
• Integração com a rede GreenDot

Contras:

• Sem suporte monetário internacional
• Ferramentas de negócios limitadas
• Características financeiras mínimas além de depósitos e gastos

Ideal para: Freelancers ou trabalhadores temporários dos EUA pagos via ACH que precisam de fácil acesso aos fundos

19. Forex de carbono

Forex de carbono atrai usuários na Nigéria que buscam uma conversão de dólar para naira a taxas favoráveis. Ele foi criado como uma solução alternativa para o ambiente bancário e cambial restritivo e se conecta facilmente ao Payoneer para transferências internas.

Características principais:

• Swaps de USD para NGN à taxa de mercado
• Ligação Payoneer e Grey
• Taxa de transação de 1%
• Troca e retirada de saldo em tempo real
• Integração bancária nigeriana

Prós:

• Ótimo valor cambial para usuários nigerianos
• Converte abaixo dos limites de $50
• Criado para pagamentos de freelancers e afiliados

Contras:

• A interface da Web está ausente

Ideal para: Freelancers nigerianos convertendo USD em naira com perdas mínimas de câmbio

20. Wamo.io

Wamo oferece a freelancers e empresas sediados na UE IBANs e cartões de débito em várias moedas com abertura remota de conta. Ele foi projetado para aqueles que gerenciam ganhos em EUR e GBP e desejam fazer transações na zona do euro sem uma visita a uma agência local.

Características principais:

• Contas IBAN em várias moedas
• Cartões de visita virtuais/físicos
• Transferências SEPA
• Acesso à conta baseado em aplicativo
• Integração remota

Prós:

• Não é necessário visitar um banco físico
• Emissão rápida de cartões
• Integra-se com assinaturas e ferramentas on-line

Contras:

• Faixa de moeda limitada
• Pode não suportar pagamentos nos EUA
• Focado na região do EUR/GBP

Ideal para: Freelancers europeus que cobram em moedas locais e desejam acesso bancário remoto

Bônus: Elevatepay, Neteller e HyperWallet

Embora não sejam tão amplamente usados quanto as plataformas convencionais, o ElevatePay, o Neteller e o HyperWallet completam a lista de alternativas do Payoneer com recursos de nicho que atraem grupos de usuários específicos.

Eleve o pagamento tem como alvo freelancers na Nigéria e oferece taxas de câmbio de mercado quase paralelas ao converter de USD para Naira. Ele suporta a criação de contas virtuais em USD, vinculação direta ao Payoneer e transferências no mesmo dia para bancos nigerianos. Sua vantagem está no serviço localizado, nas liquidações rápidas e no melhor valor cambial em comparação com o Payoneer ou os bancos tradicionais.

Neteller, parte do grupo Paysafe, opera como carteira digital e gateway de pagamento. Ele suporta mais de 20 moedas e é aceito em plataformas de jogos de azar, forex e jogos. Embora não seja ideal para receber pagamentos dos principais sites freelance, pode funcionar bem em setores que estão fora dos termos tradicionais dos provedores de pagamento. Os recursos pré-pagos Mastercard e peer-to-peer da Neteller são úteis, mas as taxas são mais altas.

HyperWallet, de propriedade do PayPal, é uma plataforma de pagamento global usada por empresas como Amazon e Airbnb para desembolsar pagamentos aos usuários. Ele permite que os destinatários escolham entre transferência bancária, cartões pré-pagos e acesso à carteira. Embora os usuários não possam se inscrever diretamente, se sua plataforma suportar o HyperWallet, ela pode igualar ou superar a Payoneer em confiabilidade e flexibilidade de pagamento.

Conclusão

A escolha da plataforma de pagamento certa depende da sua geografia, fonte de renda e do controle que você deseja sobre as taxas e taxas de câmbio. O Payoneer ainda pode funcionar para alguns, mas agora existem muitas opções que oferecem aos usuários melhor valor, acesso mais rápido ou menos restrições. Se você está ganhando por meio da Amazon, de plataformas freelance ou de faturas de clientes, é provável que haja uma combinação melhor para suas necessidades. Do Wise ao Grey e às ferramentas com foco local, como Clever ou ElevatePay, trocar de plataforma pode economizar tempo e renda. Se você realmente quer manter mais do que ganha, a próxima etapa é escolher um que se adapte à sua forma de trabalhar.