Sai quel momento in cui controlli il tuo conto in banca e pensi: «Dove sono finiti tutti i miei soldi?» Sì, quella sensazione. La maggior parte delle persone lo colpisce a un certo punto, a volte ogni mese. La buona notizia è che le spese eccessive non sono un difetto caratteriale o un problema permanente. È un'abitudine e le abitudini possono essere cambiate. Questa guida spiega esattamente come, partendo da ciò che funziona effettivamente per le persone che sono state nei tuoi panni.

Perché spendi più di quanto intendi?

Prima di parlare di smettere, siamo onesti sul motivo per cui stai spendendo in primo luogo. Non lo fai perché non sei bravo con i soldi. Lo fai perché la spesa colpisce qualcosa dentro di te.

Per alcune persone, fare shopping è una dose di dopamina. La fretta di comprare qualcosa di nuovo, lo sballo temporaneo quando lo apri dalla confezione, la sensazione di controllo quando il denaro esce dal conto: tutto questo si registra nel tuo cervello allo stesso modo di una ricompensa. Per altri, spendere significa gestire i sentimenti. Stressato? Compra qualcosa. Annoiato? Ordina da quel ristorante. Sola? Una felpa nuova sembra un'amica.

Poi ci sono le cose subdole: la ricerca di sconti, il confronto sui social media e il semplice fatto che comprare cose è più facile che mai. Basta un clic e possiedi qualcosa. Nessun attrito.

Il vero problema non è il tuo autocontrollo. È che non hai reso la spesa più difficile o meno allettante di qualsiasi sensazione che dovrebbe risolvere.

Identifica che tipo di spendaccione sei

Tre modelli principali si presentano più e più volte.

Lo spendaccione emotivo usa lo shopping per gestire i sentimenti: stress, noia, tristezza e persino felicità. Per te, fare acquisti non è una questione di necessità. Riguarda la gestione dell'umore. La soluzione qui non è un budget. È un comportamento sostitutivo. Quando ti viene l'impulso, hai bisogno di qualcos'altro che ti colpisca in modo diverso: fare una passeggiata, chiamare qualcuno, scorrere Reddit per 10 minuti, letteralmente qualsiasi cosa che interrompa lo schema.

The Convenience Spender fa acquisti perché l'attrito è basso. Non stai intraprendendo un viaggio emotivo profondo. Tu vedi qualcosa, è proprio lì e lo compri. Stai scorrendo Instagram alle 23? Esiste un checkout con un clic. Sei al centro commerciale? Perché non andare in negozio? La tua soluzione è aggiungere deliberatamente attrito. Disinstalla le app per lo shopping. Utilizza le estensioni del browser che bloccano gli annunci. Rimuovi i metodi di pagamento salvati.

Il Discount Spender pensa che un accordo significhi che ne hai bisogno. Spenderai 50 dollari per qualcosa in saldo che non compreresti a prezzo pieno, poi ti convincerai di aver risparmiato. Per te, il problema non è spendere. È la storia che ti racconti su cosa sia la spesa. La soluzione è imparare a riconoscere la differenza tra un buon affare e una decisione positiva per te.

La maggior parte delle persone sono un misto, ma probabilmente ti inclini in una direzione.

Come smettere di spendere soldi per sempre (e divertirsi a risparmiare!)

Consigliamo vivamente di seguire questi suggerimenti e trucchi. Ti aiuteranno a iniziare. Ben presto saprai come smettere di spendere i tuoi soldi per sempre, o almeno dire addio alle spese impulsive:

Costruisci il tuo budget partendo da zero

Un budget non è restrittivo. È direzionale. Dice ai tuoi soldi dove andare invece di chiederti dove sono andati.

Inizia in modo semplice. Annota ciò che arriva ogni mese. Quindi elenca tutto ciò che esce: affitto, utenze, cibo, roba per l'auto, qualunque cosa. L'obiettivo è azzerare le entrate meno le spese. Niente è rimasto confuso o indefinito. Ogni dollaro ha un lavoro.

Se pensi che sembri noioso, hai ragione. Lo è. Fatelo comunque. Il primo mese in cui lo fai è il più difficile. Dopodiché, sono solo aggiornamenti.

Ecco cosa evitare: avere un budget così limitato da rompersi nel momento in cui la vita accade. Se ti lasci 20 dollari per «divertirti» quando invece hai davvero voglia di pranzare con gli amici, salverai il tutto entro la seconda settimana. Sii realista.

Stabilisci un obiettivo importante

Un budget senza un obiettivo è solo una restrizione. Un obiettivo con un budget è un piano.

Scegli qualcosa di specifico. Non «risparmia di più». È vago. Invece: «Risparmia 1.500 dollari per un viaggio in sei mesi» o «Paga 3.000 dollari di debito con carta di credito quest'anno» o «Crea un fondo di emergenza di 2.000 dollari». Inseriscici un numero e una tempistica.

Quindi visualizzalo. Stampa la foto di dove vuoi andare. Scrivi il numero su un foglietto adesivo e mettilo in un posto dove lo vedi ogni giorno. La dose di dopamina derivante dal vedere progressi su qualcosa che si desidera veramente spesso batte la dose di dopamina derivante dall'acquisto d'impulso.

Tieni traccia di ciò che spendi effettivamente

Se non sai dove vanno i tuoi soldi, non puoi controllarli. Il monitoraggio non deve essere complesso. Puoi utilizzare un'app, un foglio di calcolo o persino una nota nel telefono. Basta scegliere qualcosa che controllerai effettivamente.

La magia del tracciamento non è nei numeri stessi. È che guardare ciò che hai speso ti costringe a fare i conti con esso. Quando vedi che hai speso 250 dollari per la consegna in un mese, qualcosa cambia.

Alcune persone utilizzano app che tracciano automaticamente sincronizzandosi con il proprio conto bancario. Altri preferiscono la difficoltà di registrare le cose manualmente: ti fa riflettere due volte. Sperimenta e scopri cosa riuscirai effettivamente a mantenere.

Trova una persona a cui dirlo

La responsabilità è importante. Dì a qualcuno che sai cosa stai facendo. Un amico, un partner, un familiare. Check-in settimanale. Segnala ciò che non hai acquistato. Festeggia le piccole vittorie.

Il motivo per cui funziona è semplice: non vuoi avere la conversazione imbarazzante in cui ammetti di aver sprecato il tuo budget. Questo attrito sociale è spesso più forte dell'impulso allo shopping.

Usa la regola delle 24 ore per tutto

Il momento in cui senti il bisogno di comprare qualcosa non è il momento di comprarlo. L'impulso non è il tuo migliore amico. È il tuo cervello che cerca un colpo.

Ecco la regola: aspetta. Per piccole cose, 24 ore. Per acquisti più consistenti, una settimana o più. Apri una nota nel telefono ed elenca l'oggetto che desideri acquistare. Inserisci la data. Allora chiudila.

La maggior parte delle volte, aprirai quel biglietto giorni dopo e penserai: «Perché l'ho voluto?» L'impulso ha perso la sua presa. Se lo vuoi ancora, ottimo: budget per il mese prossimo. In caso contrario, ti sei appena risparmiato.

Smetti di usare i ristoranti come comfort

Il cibo è la più grande perdita controllabile nella maggior parte dei budget. Mangiare fuori cinque volte a settimana? Stai spendendo più di 75 dollari a settimana. Sono più di 300 dollari al mese. In un anno, è vicino ai 4.000 dollari.

Non lo ridurrai a zero. Non è realistico. Ma puoi fare il furbo al riguardo.

Passa una sera a pianificare i pasti per la settimana. Scegli quattro o cinque ricette semplici. Scrivi una lista della spesa. Compra generi alimentari. Trascorri un'ora la domenica a preparare, se puoi, o semplicemente sapendo cosa cucinerai per la settimana. Poi, quando sei stanco dopo il lavoro e vuoi ordinare da mangiare, hai qualcosa pronto.

Il vantaggio secondario: mangerai meglio e ti sentirai meglio. A volte questo conta più dei soldi.

Usa contanti per spese che non puoi controllare

Il tuo cervello tratta i contanti in modo diverso dalle carte. Quando vedi del denaro fisico uscire dalla tua mano, qualcosa si registra. Con una carta, specialmente una carta di credito, c'è una distanza tra te e la perdita. Quella distanza è pericolosa.

Raccogli denaro per le categorie in cui sai di aver speso troppo. Mettilo in buste con l'etichetta «generi alimentari», «caffè», «intrattenimento» e qualsiasi altra cosa. Quando quella busta è vuota, hai finito. Il metodo della busta è vecchio stile, ma funziona perché è visivo e definitivo.

Se sei principalmente digitale, usa una carta di debito anziché di credito. Vale lo stesso principio: puoi vedere il saldo diminuire.

Acquista solo con una lista

I negozi sono progettati per farti comprare cose. Il layout, la musica, il posizionamento degli oggetti: tutto è psicologico. Vai a prendere il latte e te ne vai con un cestino pieno di roba.

La soluzione: non fare mai acquisti senza una lista. Scrivilo. Attenetevi ad esso. Se non è nell'elenco, non va nel carrello.

Ciò rimuove la parte «navigazione» dello shopping, in cui sei inconsciamente esposto a tutto ciò che il negozio vuole che tu acquisti. Entri, ottieni quello per cui sei venuto e te ne vai. Cinque minuti invece di 45.

Ignora le vendite

Una vendita non fa di qualcosa un buon acquisto. Lo rende un prezzo scontato per qualcosa di cui probabilmente non hai bisogno.

Ecco la verità: se non compreresti qualcosa a prezzo pieno, comprarlo in saldo significa spendere il 100 percento del denaro che non dovresti spendere per risparmiare il 25 percento del prezzo. Stai ancora perdendo.

Le vendite sono progettate per creare urgenza. La scarsità è falsa. Ci saranno altre vendite. Quando ti senti attratto da un ottimo affare, ricorda che la vendita migliore è quella che non accetti.

Disattiva la trappola comparativa

I social media sono progettati per farti sentire come se ti stessi perdendo qualcosa. La vacanza di un amico, la nuova cucina di qualcuno, l'abbigliamento di un influencer: tutto ciò scatena la stessa sensazione: «Anch'io ne ho bisogno».

La spesa comparativa è reale ed è potente. La soluzione è noiosa ma funziona: smetti di seguire gli account che ti fanno venire voglia di fare acquisti. Disattiva le notifiche. Usa un blocco degli annunci. Disattiva gli annunci mirati nelle tue impostazioni.

Prima di acquistare qualcosa perché l'hai visto online, chiediti: «Lo vorrei se nessuno lo vedesse?» Di solito la risposta è no.

App per risparmiare denaro che aiutano davvero

Se desideri un supporto oltre alla forza di volontà e ai fogli di calcolo, diverse app possono aiutarti.

• Stop agli acquisti impulsivi è costruito appositamente per questo. Funziona permettendoti di aggiungere articoli a una lista dei desideri quando ne hai voglia, quindi ti invia un promemoria dopo 30 giorni. L'idea è che a quel punto l'impulso sia svanito e tu possa decidere razionalmente. Inoltre, tiene traccia di quanto hai risparmiato resistendo agli impulsi e dispone di un sistema di tracciamento delle sfide senza spese per la motivazione.
• Buon budget utilizza il sistema di buste in modo digitale. Assegni importi fissi alle categorie e li guardi esaurirsi man mano che spendi. È utile se ti piace il controllo visivo e sapere esattamente dove sono i soldi.
• YNAB (hai bisogno di un budget) è per le persone che vogliono essere consapevoli di ogni dollaro. Assegni uno scopo a ciascuno di essi (affitto, spesa, risparmi) e l'app ti rende responsabile. Ha una curva di apprendimento ma funziona bene se sei disposto a interagirti.
• Rocket Money (ex Truebill) trova gli abbonamenti che hai dimenticato e gli addebiti ricorrenti nascosti nei tuoi account. Anche se non usi nient'altro, trovare e tagliare gli abbonamenti inutilizzati è una vittoria rapida. Rocket Money è sicuro? Sì.
• Gestore di denaro è più semplice. Basta registrare le spese e guardare i report che mostrano dove sono finiti i tuoi soldi. Nessuna intelligenza artificiale sofisticata, nessuna funzionalità complessa. A volte il punto è la semplicità.
• SpendWise è un'altra app con regole di 30 giorni simile a Stop Impulse Buying ma con un'interfaccia leggermente diversa. Stesso concetto: aggiungi articoli, aspetta, decidi dopo un mese.

Se hai intenzione di utilizzare un'app, scegline una e mantienila per almeno un mese. Cambiare app vanifica costantemente lo scopo. Inoltre, tieni presente che alcune ricerche suggeriscono che le app che prevedono un budget limitato possono rivelarsi controproducenti: se ti accorgi che hai ancora soldi nel budget, è più probabile che tu li spenda. Quindi usa le app per la visibilità, non come autorizzazione alla spesa.

Conclusione

Niente di tutto questo riguarda la privazione. Riguarda l'intenzione. La differenza tra qualcuno che ha soldi alla fine del mese e qualcuno che non li ha di solito non è reddito. È che un gruppo decide dove vanno i propri soldi e l'altro gruppo lascia che siano gli impulsi a decidere.

Stai costruendo un sistema. La prima settimana è strana. La seconda settimana è normale. Entro la quarta settimana, si tratta solo di come si opera.

Inizia con la regola della pausa e un budget semplice. Non provare tutto in una volta. Aggiungi il metodo della busta in contanti. Quindi tieni traccia delle tue spese. Aggiungi le altre cose man mano che ti senti a tuo agio.

Il tuo obiettivo non è quello di non comprare mai più nulla. È assicurarsi che quando acquisti qualcosa, tu abbia effettivamente deciso di farlo, non solo reagire a un impulso o a una sensazione.