La mayoría de nosotros soñamos con la libertad financiera, pero ¿qué significa?
En pocas palabras, la «libertad financiera» es tener suficientes inversiones, ahorros o efectivo disponible para vivir la vida que desea para usted y su familia.
La importancia de la libertad financiera en su vida personal y profesional no puede subestimarse.
¿Por qué?
Porque significa que no depende de otras personas u organizaciones para su bienestar financiero y social.
Por lo tanto, si desea iniciar su viaje hacia la libertad financiera, está en el lugar correcto. A continuación, exploraremos:
- 11 consejos para emprender el camino correcto hacia la libertad financiera
- La importancia de crear y proteger sus activos
- Respuestas a algunas preguntas frecuentes
- Algunos ejemplos de casos de éxito
Hay muchas cosas en las que hincarle el diente, así que vamos a sumergirnos.
Pero primero:
Entender la libertad financiera
Primero, aclaremos lo que queremos decir con «independencia financiera».
En última instancia, es cuando puedes vivir la vida que deseas sin trabajar (¡a menos que quieras, por supuesto!).
Esto es ligeramente diferente de la estabilidad financiera. Es decir, cuando tiene recursos suficientes para pagar sus cuentas y está libre de deudas y tiene ahorros para el futuro y para cualquier emergencia.
Tener estabilidad financiera no significa necesariamente que seas rico; simplemente significa que no tienes que preocuparte necesariamente por el dinero. En cambio, puedes disfrutar de la vida mientras vives dentro de tus posibilidades.
Por otro lado, la libertad financiera tiene mayores beneficios que simplemente no preocuparse por el dinero día a día o mes a mes.
Por ejemplo, el logro de la libertad financiera tiene varios beneficios psicológicos. Es posible que sienta una sensación de logro y orgullo al llegar a esta etapa, lo que se traduce en un aumento de la confianza en sí mismo y la autoestima. Además, es posible que ya no sienta angustia por la necesidad de más dinero.
Entonces, ahora que tenemos una idea más clara de lo que es la libertad financiera, veamos lo que puede hacer para lograrla:
- Fijación de objetivos financieros
Establezca metas financieras a corto y largo plazo utilizando los criterios SMART:
- Sespecífico
- Mmensurable
- UNalcanzable
- Rrelevante
- Tlímite de tiempo
Por ejemplo:
- «Quiero estar libre de hipotecas» (específico)
- Al pagar de más una cantidad fija de su hipoteca cada mes (cuantificable)
- Ser realista en cuanto a lo que puede pagar (alcanzable)
- Vincular este objetivo a un vínculo emocional, como estar libre de deudas para vivir experiencias importantes para usted, como viajar (relevante)
- Ser responsable con su objetivo, es decir, «Quiero estar libre de hipotecas antes de los 45 años» (Timebound).
Es posible que te resulte más fácil alinear tus objetivos con tus valores y aspiraciones personales. Por ejemplo, si la familia es importante para ti, es posible que desees lograr la libertad financiera para poder trabajar menos (o no trabajar en absoluto) y pasar más tiempo con la familia.
- Estrategias de presupuestación para el éxito
Crear un presupuesto realista es esencial para alcanzar las metas financieras.
Si no lo hace, se enfrentará a una decepción.
Un presupuesto le ayuda a controlar el destino de su dinero cada mes, lo que le brinda un mayor control sobre sus finanzas, ya que cuando sabe cuánto gasta, puede planificar mejor los gastos futuros.
Estos son algunos consejos para presupuestar:
- Identifique los gastos necesarios (alquiler, hipoteca, facturas, automóvil, comida, costos de traslado, etc.). Luego, busca dónde podrías reducir los gastos innecesarios, como las costosas suscripciones a revistas y streaming en línea, la compra de ropa que no necesitas, las membresías de gimnasios que no usas, etc.
- Aparta dinero para emergencias, por ejemplo, si necesitas un auto nuevo o reparaciones en tu casa.
- Guarde dinero para el futuro (cuentas de jubilación y cuentas de ahorro). Por lo general, los expertos recomiendan alrededor de 15% de sus ingresos mensuales.
Algunos expertos trabajan con Regla 50/30/20:
- Gaste el 50% de sus ingresos en sus necesidades (alquiler, facturas, hipoteca, etc.)
- Gasta un 30% en lo que desees (vacaciones, viajes, salidas nocturnas, etc.)
- Gaste un 20% en sus ahorros (ahorros y jubilación)
En caso de duda, la regla 50/20/30 es un excelente punto de partida para presupuestar sus finanzas.
- Invertir sabiamente para el futuro
Una vez que haya establecido sus objetivos financieros y su presupuesto refleje esos objetivos de manera realista, es posible que desee considerar inversiones inteligentes para el futuro.
Hay una variedad de opciones de inversión disponibles, por ejemplo:
- En el Reino Unido, puede ahorrar hasta 20 000 libras esterlinas cada año fiscal en ISA (Cuentas de ahorro individuales).
- En los EE. UU., considere los bonos municipales, los fondos mutuos exentos de impuestos y otras opciones.
- Abrir una cuenta de corretaje en línea y realizar pagos automáticos a su cartera de forma semanal o mensual.
- Abra un plan de ahorro para la jubilación 401 (K). Esto ofrece ventajas fiscales para quienes ahorran y es algo que ofrecen muchos empleadores estadounidenses.
- En el REINO UNIDO, los empleados que ganen más de 10 000 libras esterlinas pueden inscribirse en el plan de pensiones para empleados de su empleador, al que el empleador contribuye.
- Cree una cartera de inversiones sostenible. Con esto queremos decir dos cosas:
- Crea una cartera que puedas gestionar fácilmente y que no te abrume
- Cree una cartera responsable desde el punto de vista ambiental y social invirtiendo en empresas que prioricen la sostenibilidad.
- Invierta en REIT: con inversiones mínimas de tan solo 500 dólares, puede invertir en una plataforma de fideicomisos de inversión inmobiliaria. Los REIT agrupan el capital de numerosos inversores inmobiliarios, lo que permite a las personas obtener dividendos de sus inversiones inmobiliarias sin tener que comprar una propiedad por sí mismas.
Por último, al realizar inversiones para el futuro, es esencial diversificar y estar al tanto de los riesgos. Las inversiones no son inmunes al fracaso, así que no pongas todos los huevos en una sola cesta. Distribuya sus inversiones. También es aconsejable trabajar con un asesor financiero acreditado y acreditado para que lo ayude a administrar sus inversiones.
- Flujos de ingresos pasivos
Para los no iniciados, los ingresos pasivos son exactamente lo que parecen, es decir, ganancias financieras que requieren un esfuerzo mínimo para obtenerlas.
Si bien los flujos de ingresos pasivos suelen requerir tiempo y esfuerzo para ponerse en marcha, con el tiempo, suelen generar ingresos sin que tengas que hacer mucho (si es que tienes que hacer nada).
Estos son solo algunos ejemplos de posibles fuentes de ingresos pasivos:
- Iniciar un tienda de dropshipping
- Crea un tienda de impresión bajo demanda
- Construye un negocio de marketing de afiliación
- Comprar una propiedad y alquilarla
- Vender cursos online
- Compra en sitios de devolución de dinero como Rakuten y TopCashback
Los ingresos pasivos mientras trabajas en tu trabajo diario pueden ayudarte a alcanzar la libertad financiera más rápido.
Sin embargo, lo más importante que debes recordar es que tendrás que dedicar tiempo a equilibrar los flujos de ingresos activos y pasivos para que tu fuente principal de ingresos no se vea afectada.
- Administración de deudas
Antes de continuar, vale la pena destacar la importancia de no ignorar la deuda.
Si tiene deudas, como tarjetas de crédito o préstamos, es necesario saldarlas. Estas son las llamadas «deudas incobrables».
Por el contrario, las «deudas válidas» pueden aumentar su patrimonio neto o acumular un mayor valor futuro (por ejemplo, una casa que vende por más de lo que pagó).
Si tiene «deudas incobrables», el empleo de estas estrategias para saldarlas podría evitar la acumulación de deudas innecesarias:
- Si es posible, cancela el saldo de tu tarjeta de crédito todos los meses.
- Continúe pagando otras deudas, como préstamos estudiantiles, hipotecas, etc.
- Utilice las tarjetas de crédito a su favor, transfiera los saldos a tarjetas con un interés del 0% y, cuando se acabe, transfiera su saldo a otro proveedor con un 0% de interés.
- Si tiene una variedad de deudas, considere consolidarlas en un préstamo con intereses más bajos.
En última instancia, saldar la deuda es esencial para lograr sus metas financieras, ahorrar para su futuro y mantener una calificación crediticia sólida.
- Creación de múltiples flujos de ingresos
Considera la posibilidad de crear múltiples fuentes de ingresos. Por lo tanto, aparte de tu trabajo diario y la posibilidad de generar ingresos pasivos, considera otras fuentes de ingresos.
Por ejemplo, monetizar tus habilidades y talentos. Supongamos que se te da muy bien el arte; ¿por qué no utilizas esa habilidad para vender tu obra de arte?
¿O tal vez tienes muchos conocimientos de tu trabajo diario que podrías utilizar para alimentar una actividad secundaria? Por ejemplo, crear una cuenta de Patreon en la que los suscriptores paguen para acceder a tu sabiduría.
Una vez más, si tienes experiencia en un nicho, podrías trabajar como autónomo, por ejemplo, si tienes experiencia en tecnología, redes sociales, redacción de textos publicitarios, desarrollo web, etc., puedes promocionarte como profesional independiente y vender tus servicios en consecuencia.
Otra actividad secundaria es vender tus cosas viejas en línea. ¿Tienes ropa y otros artículos que ya no usas o usas? Intenta venderlos en Facebook Marketplace o Vinted.
Alternativamente, puede explorar oportunidades a tiempo parcial además de su trabajo habitual.
Dicho esto, hacemos una salvedad a todo lo que acabamos de decir al hacer hincapié en la importancia de tener en cuenta el tiempo para lograr un equilibrio razonable entre la vida laboral y personal. De lo contrario, ¡corre el riesgo de agotarse!
- Aprendizaje continuo y desarrollo de habilidades
Vale la pena mencionar el papel que desempeña la educación para lograr la libertad financiera a largo plazo.
Por ejemplo, si has ascendido lo más posible en tu puesto actual, investiga las cualificaciones/habilidades que necesitarás para avanzar en la carrera profesional y lograr un trabajo mejor remunerado.
Los cursos pueden ser costosos, pero es posible completar cursos en línea gratuitos o parcialmente gratuitos. Por ejemplo, echa un vistazo a lo siguiente:
- Stanford y Harvard Las universidades ofrecen algunos cursos de certificación gratuitos
- Aprendizaje futuro ofrece algunos cursos gratuitos en una variedad de áreas, que incluyen derecho, TI y negocios
- Aprendizaje en LinkedIn ofrece cursos gratuitos para trabajadores remotos, gerentes, solicitantes de empleo y más.
- Google y Microsoft también ofrecen cursos gratuitos que vienen con certificados.
- Emprendimientos empresariales
Lanzar su propio negocio para ayudar a obtener la libertad financiera puede no ser un camino fácil, pero eso no significa que deba evitarlo.
Hay varias medidas que los emprendedores pueden tomar para ayudarlos a hacer crecer un negocio exitoso y mitigar los riesgos y desafíos, por ejemplo:
- Tenga un plan de negocios sólido, que incluya un estado financiero y objetivos.
- Asegúrese de que su presupuesto incluya dinero para los costos iniciales.
- Utilice herramientas online gratuitas para ayudarte a sentar las bases de tu pequeña empresa, por ejemplo, Google Analytics, Hubspot, Canva y Trello.
- Explore diferentes vías de financiación, como el crowdfunding y Administración de pequeñas empresas préstamos en los EE. UU. y Respaldado por el gobierno del Reino Unido préstamos para empresas emergentes.
- Vigile de cerca el flujo de caja.
- Haga sus deberes, lo que incluye leer sobre emprendedores exitosos y aprender sobre lo que hicieron bien.
Dicho esto, aceptar tus errores y aprender de ellos es esencial para los emprendedores: nadie lo hará todo bien a la primera. Así que sé amable contigo mismo en el proceso.
- Cambio de mentalidad para el éxito financiero
Si bien todo lo anterior son consejos predominantemente prácticos para lograr la libertad financiera a largo plazo, vale la pena hacer una pausa para considerar otra cosa: la mentalidad.
El psicólogo financiero Brad Klontz describe tener una «mentalidad de riqueza» y dice: CNBC,
«La mentalidad de la riqueza tiene menos que ver con tomar una porción e intentar multiplicarla, sino más bien con un enfoque, una filosofía». Añadiendo:, «'Si estás intentando quedarte con una cantidad de dinero y hacerte rico rápidamente, si esa es tu forma de pensar, vas a hacer todo mal'».
En otras palabras, piense a largo plazo y de manera estratégica, no de una manera apresurada y aterrorizada para hacerse rico rápidamente.
Considera tus creencias fundamentales sobre el dinero y lo que te enseñaron sobre el dinero cuando eras pequeño. Tener creencias limitantes sobre el dinero reducirá tu potencial para alcanzar tus metas.
Algunos ejemplos de creencias limitantes son:
- Que nunca ganarás dinero ni serás rico
- Siempre estoy arruinado
- No merezco la riqueza
- El dinero no compra la felicidad
Insistir en las creencias limitantes hace que sea más difícil adoptar una mentalidad positiva para aprovechar las oportunidades que pueden conducir a la libertad financiera.
En su lugar, concéntrese y aprecie lo que tiene y lo que ha logrado hasta ahora. Esto contribuye en gran medida a cultivar una mentalidad segura, optimista y productiva para establecer metas financieras claras.
- Estrategias de planificación fiscal
La planificación fiscal es el proceso de analizar su posición financiera y planificar en consecuencia para generar la mayor cantidad de dinero posible y pagar los impuestos más bajos (legalmente).
Por ejemplo, la forma más común de reducir los ingresos imponibles en EE. UU. es comprobar si cumples los requisitos para recibir deducciones o créditos fiscales.
Consejo: Busque asesoramiento profesional que le ayude a optimizar sus estrategias de planificación fiscal.
- Creación y protección de activos
Como probablemente ya sepa, la «acumulación de activos» se refiere a la generación de riqueza a lo largo del tiempo a través de los activos financieros adquiridos. Por lo general, estos generan ingresos, por ejemplo, bonos, cuentas de jubilación y acciones que pagan dividendos.
Si tiene (o planea obtener) activos financieros, estudie la protección de los activos. Es decir, formas de proteger legalmente los activos contra demandas, deudas e impuestos. Por ejemplo, los fideicomisos nacionales de protección de activos, las pólizas de seguro, los acuerdos prenupciales, etc.
La clave para el crecimiento y la preservación de los activos es planificar con anticipación. Volviendo al primer punto que mencionamos, si acumular activos financieros es una posibilidad para usted, tenga esto en cuenta en sus objetivos financieros y adopte estrategias para reducir los riesgos desde el principio. Después de todo, por lo general es demasiado tarde para adoptar estrategias de protección una vez que se presenta una demanda o se cobra una factura tributaria.
Preguntas frecuentes
Hemos abordado muchos temas, así que antes de continuar, respondamos algunas preguntas frecuentes sobre la libertad financiera:
¿Cuál es el primer paso para lograr la libertad financiera?
Es imperativo establecer metas financieras. Para obtener más información sobre cómo establecer objetivos financieros, desplázate hacia atrás hasta la parte superior de la página.
¿Cómo puedo superar los contratiempos financieros durante el viaje?
La mejor manera de evitar contratiempos financieros es establecer metas financieras realistas, cumplirlas y vivir dentro de sus posibilidades.
Sin embargo, a veces, los problemas financieros se producen fuera de nuestro control.
En esos casos, le recomendamos que acepte la realidad de su nueva situación financiera y actúe en consecuencia. Esto significa hacer un balance de tus recursos financieros y reevaluar tus objetivos financieros.
A menudo, durante los períodos de estrés financiero, nos sentimos tentados a tomar decisiones precipitadas. Sin embargo, le instamos a que considere la mejor manera de seguir adelante y, si es posible, consulte a un profesional antes de actuar.
¿Es posible lograr la libertad financiera con bajos ingresos?
En resumen, sí. Si bien lograr la libertad financiera con bajos ingresos es más difícil, no es imposible.
Kyle Borawski es un ejemplo excelente. Kyle era un estudiante universitario que usó Spocket para abastecer su tienda en línea. Entre agosto y octubre de 2019, generó más de 224.923 dólares en ventas, con más de 85.205 dólares solo en octubre.
«Me cortaría el pelo y presupuestaría cuánto gastaría en anuncios en función del número de cortes de pelo que hiciera ese día. Es posible que no te hagas rico rápidamente haciendo esto; sin embargo, puedes hacer pequeñas diferencias con un presupuesto reducido, como 30 dólares al día».
¿Qué papel desempeña la educación financiera en este proceso?
La educación financiera desempeña un papel predominante en la libertad financiera: estar abierto a aprender más sobre la industria financiera es imprescindible para dotarse del conocimiento y la mentalidad que necesita para tomar decisiones financieras informadas.
¿Cómo se puede equilibrar el ahorro para el futuro y el disfrute del presente?
Para equilibrar el disfrute del presente con el ahorro para el futuro, es útil planificar sus finanzas en bloques más pequeños (quizás unos pocos años), además de ahorrar dinero para emergencias, jubilaciones, etc.
Esto puede ser más motivador que abrumarte mirando el resto de tu vida.
Sin embargo, solo tú puedes decidir qué es importante para ti, así que dedica tiempo a analizar cómo quieres gastar tu dinero y tu presupuesto en consecuencia.
Historias de éxito y estudios de casos
Además de Kyle Borawsk (como se mencionó anteriormente), Marc Chapon ganó 178.492 dólares en tres meses con el envío directo de productos estadounidenses y europeos con Spocket. Puedes leer más sobre las estrategias y decisiones que lo llevaron al éxito aquí.
Dificultades que se deben evitar en el viaje
Esta podría ser una entrada de blog completa en sí misma, por lo que no cubriremos esto extensamente.
Sin embargo, hemos enumerado algunos errores comunes que cometen las personas en su camino hacia la libertad financiera para ayudarlo a evitar cometer los mismos errores:
- No tener un plan que incluya un presupuesto: como hemos mencionado a lo largo de esta entrada del blog, tener un plan y presupuestar es imprescindible para lograr la libertad financiera.
- Vivir por encima de tus posibilidades: esta es una forma infalible de endeudarte, lo que hace que sea mucho más difícil ahorrar dinero.
- No busco asesoramiento profesional.
Supervisión y ajuste de los planes financieros
Sus planes de libertad financiera no son estáticos; evolucionarán a medida que cambie su situación financiera. Por lo tanto, es imperativo realizar controles financieros periódicos y ajustar tus planes y tu presupuesto de acuerdo con tu flujo de caja.
Además de eso, los controles financieros periódicos son útiles para:
- Identificar dónde puede reducir los gastos y/o aumentar los ingresos
- Controlar las obligaciones tributarias para evitar el pago de multas
- Garantizar que su estrategia de jubilación e inversión satisfaga sus necesidades
Celebrando los hitos y el progreso
Es importante celebrar las metas financieras que alcances. Después de todo, observar tus logros te ayuda a hacer un seguimiento de tu progreso, te hace responsable, cultiva una mentalidad positiva y establece nuevas metas financieras a las que aspirar en el futuro.
Creación de un sistema de apoyo
Es fantástico establecer contactos con personas de ideas afines y buscar la tutoría de expertos financieros. Una vez más, esto es fantástico para fomentar la responsabilidad, ampliar sus conocimientos financieros y mantenerse en el camino correcto hacia la libertad financiera.
¿Está listo para emprender su viaje hacia la libertad financiera?
Esto nos lleva al final de nuestras reflexiones sobre cómo posicionarse mejor para lograr la libertad financiera. Esperamos que estas ideas sean un buen punto de partida.
En resumen, le recomendamos que haga lo siguiente:
- Establezca metas financieras
- Crea un presupuesto y apégate a él
- Haga inversiones inteligentes
- Considere la posibilidad de establecer flujos de ingresos pasivos
- Administre su deuda
- Considere la posibilidad de crear múltiples fuentes de ingresos
- Esté abierto a aprender y obtener nuevas calificaciones
- Contempla el lanzamiento de una empresa empresarial
- Adopte la mentalidad adecuada para el éxito financiero
- Implementar estrategias de planificación tributaria
- Tome medidas para adquirir y proteger sus activos financieros
Supongamos que está buscando su próxima empresa empresarial para crear un flujo de ingresos adicional. En Spocket, estaremos encantados de ayudarte a poner en marcha tu negocio de dropshipping. Póngase en contacto con nosotros hoy mismo ¡para ver cómo hacer rodar la pelota!
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