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Raggiungere la libertà finanziaria: 11 strategie comprovate per il successo
La maggior parte di noi sogna la libertà finanziaria, ma cosa significa?
In parole povere, la «libertà finanziaria» è avere abbastanza investimenti, risparmi o liquidità accessibile per vivere la vita che desideri per te e la tua famiglia.
L'importanza della libertà finanziaria nella vita personale e professionale non può essere sottovalutata.
Perché?
Perché significa che non dipendi da altre persone e/o organizzazioni per il tuo benessere e benessere finanziario.
Quindi, se vuoi dare il via al tuo viaggio verso la libertà finanziaria, sei nel posto giusto. Qui esploreremo:
- 11 consigli per intraprendere la strada giusta verso la libertà finanziaria
- L'importanza di costruire e proteggere i tuoi asset
- Risposte ad alcune domande frequenti
- Alcuni esempi di storie di successo
C'è molto in cui affondare i denti, quindi tuffiamoci.
La mia prima:
Comprendere la libertà finanziaria
Innanzitutto, chiariamo cosa intendiamo per «indipendenza finanziaria».
In definitiva, questo è il momento in cui puoi vivere la vita che desideri senza lavorare (a meno che tu non voglia, ovviamente!).
Ciò è leggermente diverso dalla stabilità finanziaria. Cioè, quando disponi di risorse sufficienti per pagare le bollette e sei libero da debiti con risparmi per il futuro e per eventuali emergenze.
Essere finanziariamente stabili non significa necessariamente essere ricchi; significa semplicemente che non devi necessariamente preoccuparti dei soldi. Anziché, puoi goderti la vita vivendo con i tuoi mezzi.
D'altra parte, la libertà finanziaria comporta maggiori vantaggi rispetto al semplice non preoccuparsi del denaro giorno per giorno o mese per mese.
Ad esempio, ci sono diversi vantaggi psicologici nel raggiungere la libertà finanziaria. Potresti provare un senso di realizzazione e orgoglio nel raggiungere questo stadio, con conseguente aumento della fiducia in te stesso e dell'autostima. Inoltre, potresti non provare più angoscia per aver bisogno di più soldi.
Quindi, ora che abbiamo un'idea più chiara di cosa sia la libertà finanziaria, diamo un'occhiata a cosa puoi fare per raggiungerla:
- Definizione degli obiettivi finanziari
Stabilisci obiettivi finanziari a breve e lungo termine utilizzando i criteri SMART:
- Sspecifico
- Mmisurabile
- UNrealizzabile
- Rrilevante
- Tlimite di tempo
Ad esempio:
- «Voglio essere esente da ipoteche» (Specifico)
- Pagando più del dovuto un importo fisso del mutuo ogni mese (misurabile)
- Essere realistici su ciò che si può pagare (realizzabile)
- Collegare questo obiettivo a un legame emotivo, ad esempio essere esenti da debiti per perseguire esperienze importanti per te come viaggiare (pertinente)
- Essere responsabili del proprio obiettivo, vale a dire «Voglio essere esente da ipoteca entro 45 anni» (Timebound).
Potresti trovare più facile allineare i tuoi obiettivi con i valori e le aspirazioni personali. Ad esempio, se la famiglia è importante per te, raggiungere la libertà finanziaria potrebbe essere qualcosa che desideri in modo da poter lavorare meno (o non lavorare affatto) e trascorrere più tempo con la famiglia.
- Strategie di budget per il successo
La creazione di un budget realistico è essenziale per raggiungere gli obiettivi finanziari.
Se non lo fai, finirai per essere deluso.
Un budget ti aiuta a tenere traccia di dove vanno i tuoi soldi ogni mese, dandoti un maggiore controllo sulle tue finanze, perché quando sai quanto stai spendendo, puoi pianificare meglio le spese future.
Ecco alcuni suggerimenti per il budget:
- Identifica le spese necessarie (affitto, mutuo, bollette, auto, cibo, costi di spostamento, ecc.). Quindi, guarda dove potresti ridurre le spese inutili, come i costosi abbonamenti a riviste e streaming online, l'acquisto di vestiti che non ti servono, gli abbonamenti alle palestre che non usi, ecc.
- Metti da parte i soldi per le emergenze, ad esempio se hai bisogno di una nuova auto o di riparazioni a casa.
- Mettete da parte i soldi per il futuro (conti pensionistici e conti di risparmio). Gli esperti in genere consigliano circa 15% del tuo reddito mensile.
Alcuni esperti collaborano con Regola 50/30/20:
- Spendi il 50% del tuo reddito per le tue esigenze (affitto, bollette, mutuo, ecc.)
- Spendi il 30% per i tuoi desideri (vacanze, viaggi, serate fuori, ecc.)
- Spendi il 20% sui tuoi risparmi (risparmi e pensione)
In caso di dubbio, la regola 50/20/30 è un ottimo punto di partenza per pianificare le proprie finanze.
- Investire con saggezza per il futuro
Una volta che hai fissato i tuoi obiettivi finanziari e il tuo budget riflette realisticamente tali obiettivi, potresti voler considerare investimenti saggi per il futuro.
Sono disponibili diverse opzioni di investimento, ad esempio:
- Nel Regno Unito, potresti risparmiare fino a 20.000£ ogni anno fiscale in ISA (Conti di risparmio individuali).
- Negli Stati Uniti, prendi in considerazione le obbligazioni municipali, i fondi comuni di investimento esenti da tasse e altre opzioni.
- Apertura di un conto di intermediazione online ed effettuazione di pagamenti automatici sul portafoglio settimanale o mensile.
- Aprire un piano di risparmio pensionistico 401 (K). Ciò offre vantaggi fiscali per il risparmiatore ed è qualcosa che molti datori di lavoro statunitensi forniscono.
- Nel UK, i dipendenti che guadagnano più di 10.000 sterline possono iscriversi al piano pensionistico per dipendenti del datore di lavoro, a cui il datore di lavoro contribuisce.
- Costruisci un portafoglio di investimenti sostenibile. Con questo intendiamo due cose:
- Crea un portafoglio che puoi gestire facilmente e non lasciarti sopraffare
- Costruisci un portafoglio responsabile dal punto di vista ambientale e sociale investendo in società che danno priorità alla sostenibilità.
- Investi in REIT: con investimenti minimi a partire da $500, puoi investire in una piattaforma fiduciaria per investimenti immobiliari. I REIT riuniscono il capitale di numerosi investitori immobiliari, consentendo ai privati di acquisire dividendi dagli investimenti immobiliari, senza acquistare essi stessi una proprietà.
Infine, quando si effettuano investimenti per il futuro, è essenziale diversificare ed essere consapevoli dei rischi. Gli investimenti non sono immuni dal fallimento, quindi non mettete tutte le uova nello stesso paniere. Distribuisci i tuoi investimenti. È inoltre consigliabile collaborare con un consulente finanziario affidabile e accreditato per aiutarti a gestire i tuoi investimenti.
- Flussi di reddito passivi
Per chi non lo sapesse, il reddito passivo è proprio quello che sembra, vale a dire guadagni finanziari che richiedono il minimo sforzo per essere ottenuti.
Sebbene i flussi di reddito passivi di solito richiedano tempo e impegno per essere operativi, alla fine generano entrate senza che tu debba fare molto (se non altro).
Ecco alcuni esempi di potenziali flussi di reddito passivo:
- Avvia un negozio dropshipping
- Crea un negozio di stampa su richiesta
- Costruisci un attività di marketing di affiliazione
- Acquista un immobile e affittalo
- Vendi corsi online
- Fai acquisti sui siti di cashback come Rakuten e TopCashback
Il reddito passivo durante il lavoro quotidiano può aiutarti a raggiungere la libertà finanziaria più velocemente.
Tuttavia, la cosa fondamentale da ricordare è che dovrai dedicare del tempo per bilanciare i flussi di reddito attivi e passivi in modo che la tua fonte di reddito primaria non ne risenta.
- Gestione del debito
Prima di andare oltre, vale la pena sottolineare l'importanza di non ignorare il debito.
Se hai debiti, come carte di credito o prestiti, è necessario ripagarli. Si tratta dei cosiddetti «crediti inesigibili».
Al contrario, i «buoni debiti» possono aumentare il tuo patrimonio netto o accumulare un maggiore valore futuro (ad esempio, una casa che vendi per più di quanto hai pagato).
Se hai «debiti inesigibili», l'utilizzo di queste strategie per ripagarli potrebbe prevenire l'accumulo di debiti non necessari:
- Se possibile, salda il saldo della tua carta di credito ogni mese.
- Continua a saldare altri debiti come prestiti studenteschi, mutui, ecc.
- Usa le carte di credito a tuo vantaggio, trasferendo i saldi su carte di interesse dello 0% e, quando si esaurisce, sposta il saldo su un altro fornitore dello 0%.
- Se hai una serie di debiti, valuta la possibilità di consolidarli in un prestito a tasso inferiore.
In definitiva, saldare il debito è essenziale per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, risparmiare per il tuo futuro e mantenere un solido rating di credito.
- Creazione di più flussi di reddito
Prendi in considerazione la possibilità di creare più flussi di reddito. Quindi, oltre al tuo lavoro quotidiano e possibilmente alla generazione di reddito passivo, considera altre fonti di reddito.
Ad esempio, monetizzando le tue capacità e i tuoi talenti. Supponiamo che tu sia bravo nell'arte; perché non utilizzare questa abilità vendendo le tue opere d'arte?
O forse hai un sacco di conoscenze derivanti dal tuo lavoro quotidiano che potresti usare per alimentare un'attività secondaria? Ad esempio, la creazione di un account Patreon in cui gli abbonati pagano per accedere alla tua saggezza.
Ancora una volta, se hai competenze di nicchia, potresti lavorare come libero professionista, ad esempio se hai esperienza in tecnologia, social media, copywriting, sviluppo web, ecc., potresti commercializzarti come professionista freelance e vendere i tuoi servizi di conseguenza.
Un'altra attività secondaria è vendere i tuoi vecchi articoli online. Hai vestiti e altri oggetti che non indossi o non usi più? Prova a venderli su Facebook Marketplace o Vinted.
In alternativa, potresti esplorare opportunità part-time oltre al tuo normale lavoro.
Detto questo, mettiamo in guardia su tutto ciò che abbiamo appena detto sottolineando l'importanza di tenere conto del tempo per un ragionevole equilibrio tra lavoro e vita privata. Altrimenti, corri il rischio di esaurirti!
- Apprendimento continuo e sviluppo delle competenze
Vale la pena ricordare il ruolo svolto dall'istruzione nel raggiungimento della libertà finanziaria a lungo termine.
Ad esempio, se sei cresciuto il più possibile nel tuo ruolo attuale, cerca le qualifiche e le competenze necessarie per avanzare nella carriera verso un lavoro meglio retribuito.
I corsi possono essere costosi, ma è possibile completare corsi online gratuiti o parzialmente gratuiti. Ad esempio, dai un'occhiata a quanto segue:
- Stanford e Harvard Le università offrono alcuni corsi di certificazione gratuiti
- Future Learn offre alcuni corsi gratuiti in una serie di settori, tra cui diritto, IT e affari
- Formazione su LinkedIn offre corsi gratuiti per lavoratori remoti, manager, persone in cerca di lavoro e altro ancora.
- Google e Microsoft offrono anche corsi gratuiti dotati di certificati.
- Iniziative imprenditoriali
Avviare un'attività in proprio per ottenere la libertà finanziaria potrebbe non essere un percorso agevole, ma ciò non significa che dovresti evitarlo.
Esistono diverse misure che gli imprenditori possono adottare per aiutarli a far crescere un'attività di successo e mitigare rischi e sfide, ad esempio:
- Avere un piano aziendale solido, che includa un rendiconto finanziario e degli obiettivi.
- Assicurati che il tuo budget includa i fondi per i costi di avvio.
- Usare strumenti online gratuiti per aiutarti a costruire le fondamenta della tua piccola impresa, ad esempio Google Analytics, Hubspot, Canva e Trello.
- Esplora diverse vie di finanziamento, come il crowdfunding e Amministrazione delle piccole imprese prestiti negli Stati Uniti e Sostenuto dal governo del Regno Unito prestiti di avvio.
- Tieni d'occhio il flusso di cassa.
- Fai i compiti, anche leggendo di imprenditori di successo e imparando cosa hanno fatto bene.
Detto questo, accettare e imparare dai propri errori è essenziale per gli imprenditori: nessuno riuscirà a fare tutto bene la prima volta. Quindi sii gentile con te stesso nel processo.
- Cambio di mentalità per il successo finanziario
Sebbene tutti questi siano principalmente consigli pratici per raggiungere la libertà finanziaria a lungo termine, vale la pena soffermarsi a considerare qualcos'altro: la mentalità.
Lo psicologo finanziario Brad Klontz descrive di avere una «mentalità patrimoniale», dicendo CNBC,
«La mentalità della ricchezza non consiste tanto nel prendere una fetta e cercare di moltiplicarla, quanto piuttosto un approccio, una filosofia». Aggiungendo:, «'Se stai cercando di prendere una fetta di denaro e arricchirti velocemente, se questa è la tua mentalità, farai tutto sbagliato. '»
In altre parole, pensa a lungo termine e in modo strategico, non in modo frettoloso e in preda al panico per arricchirsi rapidamente.
Considera le tue convinzioni fondamentali sul denaro e ciò che ti è stato insegnato sul denaro quando sei cresciuto. Avere convinzioni limitanti sul denaro ridurrà il tuo potenziale di raggiungere i tuoi obiettivi.
Esempi di convinzioni limitanti includono:
- Che non guadagnerai mai soldi né sarai ricco
- Sono sempre in bancarotta
- Non merito la ricchezza
- Il denaro non compra la felicità
Soffermarsi su convinzioni limitanti rende più difficile adottare una mentalità positiva per sfruttare le opportunità che possono portare alla libertà finanziaria.
Anziché, concentrati e apprezza ciò che hai ottenuto finora. Ciò contribuisce notevolmente a coltivare una mentalità fiduciosa, ottimista e produttiva per la costruzione di obiettivi finanziari chiari.
- Strategie di pianificazione fiscale
La pianificazione fiscale è il processo di analisi della tua posizione finanziaria e pianificazione di conseguenza per generare il massimo denaro possibile pagando le tasse più basse (legalmente).
Ad esempio, il modo più comune per ridurre il reddito imponibile negli Stati Uniti è verificare se hai diritto a detrazioni o crediti fiscali.
Suggerimento: Richiedete una consulenza professionale per ottimizzare le vostre strategie di pianificazione fiscale.
- Costruzione e protezione degli asset
Come probabilmente già sapete, per «accumulo di asset» si intende la generazione di ricchezza nel tempo attraverso gli asset finanziari acquisiti. In genere, questi generano un reddito, ad esempio obbligazioni, conti pensionistici e azioni che pagano dividendi.
Se hai (o hai intenzione di ottenere) asset finanziari, esamina la protezione degli asset. Ovvero modi per proteggere legalmente i beni da cause legali, debiti e tasse. Ad esempio, fondi fiduciari nazionali per la protezione dei beni, polizze assicurative, accordi prematrimoniali, ecc.
La chiave per la crescita e la conservazione degli asset è pianificare in anticipo. Tornando al primo punto che abbiamo sollevato, se accumulare asset finanziari è una possibilità per te, inseriscilo nei tuoi obiettivi finanziari e adotta strategie per negare i rischi sin dall'inizio. Dopotutto, di solito è troppo tardi per adottare strategie di protezione una volta intentata una causa o addebitata una fattura fiscale.
Quesiti frequenti
Abbiamo trattato un sacco di argomenti, quindi prima di proseguire, rispondiamo ad alcune domande frequenti sulla libertà finanziaria:
Qual è il primo passo per raggiungere la libertà finanziaria?
Stabilire obiettivi finanziari è fondamentale. Per ulteriori informazioni sulla definizione degli obiettivi finanziari, scorri verso l'alto della pagina.
Come posso superare i problemi finanziari durante il viaggio?
Il modo migliore per evitare contraccolpi finanziari e fissare obiettivi finanziari realistici, rispettarli e vivere con i propri mezzi.
Tuttavia, a volte, i problemi finanziari si verificano al di fuori del nostro controllo.
In questi casi, ti consigliamo di accettare la realtà della tua nuova situazione finanziaria e di orientarti di conseguenza. Ciò significa fare il punto sulle vostre risorse finanziarie e rivalutare i vostri obiettivi finanziari.
Spesso, durante i periodi di stress finanziario, siamo tentati di prendere decisioni avventate. Tuttavia, ti esortiamo a considerare il modo migliore per procedere e, se possibile, consultare un professionista prima di agire.
È possibile raggiungere la libertà finanziaria con un reddito basso?
In breve, sì. Sebbene raggiungere la libertà finanziaria con un reddito basso sia più impegnativo, non è impossibile.
Kyle Borawski è un ottimo esempio. Kyle era uno studente universitario che usava Spocket per alimentare il suo negozio online. Ha generato oltre 224.923 dollari di vendite da agosto a ottobre 2019, con oltre 85.205 dollari solo a ottobre.
«Taglierei i capelli e stabilirei quanto spenderei in pubblicità in base a quanti tagli di capelli ho fatto quel giorno. In questo modo potresti non arricchirti velocemente; tuttavia, puoi fare piccole differenze con un budget limitato, ad esempio 30 dollari al giorno».
Che ruolo svolge l'educazione finanziaria in questo processo?
L'educazione finanziaria svolge un ruolo predominante nella libertà finanziaria: essere aperti a saperne di più sul settore finanziario è fondamentale per dotarsi delle conoscenze e della mentalità necessarie per prendere decisioni finanziarie informate.
Come si può bilanciare il risparmio per il futuro e il godersi il presente?
Per bilanciare il godimento del presente con il risparmio per il futuro, è utile pianificare le proprie finanze in blocchi più piccoli (magari alcuni anni), oltre a mettere da parte i soldi per le emergenze, la pensione, ecc.
Questo potrebbe essere più motivante che sopraffarti guardando il resto della tua vita.
Tuttavia, solo tu puoi decidere cosa è importante per te, quindi dedica del tempo ad analizzare come vuoi spendere i tuoi soldi e il tuo budget di conseguenza.
Storie di successo e case study
Oltre a Kyle Borawsk (come menzionato sopra), Marc Chapon ha guadagnato 178.492 dollari in tre mesi facendo dropshipping di prodotti americani ed europei utilizzando Spocket. Puoi leggere di più sulle sue strategie e decisioni che hanno portato al suo successo qui.
Insidie da evitare durante il viaggio
Questo potrebbe essere un intero post sul blog, quindi non lo tratteremo ampiamente.
Tuttavia, abbiamo elencato alcuni errori comuni che le persone commettono sulla strada della libertà finanziaria per aiutarti a evitare di commettere gli stessi errori:
- Non avere un piano che includa un budget: come abbiamo detto in questo post del blog, avere un piano e un budget è fondamentale per raggiungere la libertà finanziaria.
- Vivere al di sopra dei propri mezzi: questo è un modo infallibile per indebitarsi, rendendo molto più difficile mettere da parte i soldi.
- Non sto cercando una consulenza professionale.
Monitoraggio e adeguamento dei piani finanziari
I tuoi piani per la libertà finanziaria non sono statici; si evolveranno man mano che la tua situazione finanziaria cambia. Pertanto, è fondamentale effettuare controlli finanziari regolari e adeguare i piani e il budget in base al flusso di cassa.
Inoltre, i controlli finanziari periodici sono utili per:
- Indovina dove è possibile ridurre le spese e/o aumentare le entrate
- Monitoraggio degli obblighi fiscali per evitare il pagamento delle sanzioni
- Assicuratevi che la vostra strategia pensionistica e di investimento soddisfi le vostre esigenze
Celebrazione di traguardi e progressi
È importante celebrare gli obiettivi finanziari raggiunti. Dopodiché, osservare le tue vittorie aiuta a tenere traccia dei tuoi progressi, ti rende responsabile, coltiva una mentalità positiva e stabilisce nuovi obiettivi finanziari a cui puntare successivamente.
Creazione di un sistema di supporto
È fantastico entrare in contatto con persone che la pensano allo stesso modo e chiedere il tutoraggio di esperti finanziari. Ancora una volta, questo è fantastico per promuovere la responsabilità, estendere le tue conoscenze finanziarie e mantenerti sulla strada giusta verso la libertà finanziaria.
Sei pronto a intraprendere il tuo viaggio verso la libertà finanziaria?
Questo ci porta alla fine delle nostre riflessioni su come posizionarsi al meglio per raggiungere la libertà finanziaria. Ci auguriamo che queste idee forniscano un buon punto di partenza.
In sintesi, ti invitiamo a fare quanto segue:
- Stabilisci obiettivi finanziari
- Crea un budget e rispettalo
- Fai investimenti saggi
- Prendi in considerazione la possibilità di creare flussi di reddito passivi
- Gestisci il tuo debito
- Prendi in considerazione la creazione di più flussi di reddito
- Sii aperto all'apprendimento e all'acquisizione di nuove qualifiche
- Contempla il lancio di un'impresa imprenditoriale
- Adotta la giusta mentalità per il successo finanziario
- Impementare strategie di pianificazione fiscale
- Adottate misure per acquisire e proteggere i vostri asset finanziari
Supponiamo che tu stia cercando la tua prossima impresa imprenditoriale per creare un flusso di reddito aggiuntivo. Noi di Spocket, saremo lieti di aiutarti ad avviare la tua attività di dropshipping. Contattaci oggi per vedere come far rotolare la palla!
