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O modelo compre agora, pague depois (BNPL) revolucionou os hábitos de compra nos Estados Unidos. Com a inflação levando os consumidores a optarem por opções de pagamento flexíveis e os comerciantes buscando reduzir o abandono de carrinhos, as empresas de compra agora e pague depois rapidamente se tornaram essenciais nos sistemas de pagamento de comércio eletrônico.
Nesta estatística, exploraremos como o BNPL funciona, as 10 principais empresas líderes no mercado dos EUA e o que consumidores e comerciantes devem saber antes de escolher um fornecedor.
As empresas de compra agora e paga depois oferecem financiamento parcelado que permite que os clientes dividam suas compras em pagamentos menores e programados. Esses pagamentos geralmente são isentos de juros se feitos dentro do prazo. Os comerciantes recebem o pagamento integral adiantado, enquanto o provedor do BNPL assume o risco de cobrar parcelas futuras.
Relatórios recentes mostram que o mercado de BNPL dos EUA deverá ultrapassar 120 bilhões de dólares em volume de transações até 2025, crescendo constantemente em direção Mais de 180 bilhões de dólares até 2030. Esse aumento reflete uma mudança em direção à conveniência financeira, permitindo que os compradores comprem instantaneamente e distribuam os pagamentos ao longo do tempo, geralmente sem juros.
Para os compradores, os benefícios são claros: aprovações rápidas, pouca burocracia e flexibilidade financeira. Para os comerciantes, o BNPL reduz o abandono do carrinho e aumenta o valor médio do pedido. Estudos mostram que os compradores que usam o BNPL gastam até 85% a mais por transação do que aqueles que usam métodos de pagamento tradicionais.
O BNPL é particularmente popular entre os consumidores da geração Y e da geração Z, especialmente em categorias como moda, eletrônicos e viagens. No entanto, o modelo também levanta questões regulatórias sobre dívida e transparência do consumidor, tornando essencial a parceria com fornecedores confiáveis e compatíveis.
Os EUA se tornaram um dos maiores mercados de BNPL do mundo, representando uma parcela significativa das transações mundiais. Ao redor 91 milhões de americanos espera-se que usem os serviços BNPL em 2025, com um aumento na taxa de adoção ano a ano de quase 6%.
Várias tendências definem o cenário atual do BNPL:
Resumindo, o BNPL não é mais apenas uma tendência de pagamento — é parte integrante da experiência de compra moderna.
O setor de BNPL dos EUA é dominado por um punhado de grandes players que diferem em características, taxas e foco no mercado. Aqui está uma visão detalhada das principais empresas que compram agora e pagam depois que estão moldando o futuro dos pagamentos.
Como um dos nomes mais confiáveis em pagamentos digitais, PayPal detém a maior fatia do mercado de BNPL nos EUA. Seu serviço Pay in 4 permite que os consumidores dividam as compras em quatro parcelas sem juros ao longo de seis semanas.
É fácil para os comerciantes adotarem, pois o PayPal já está integrado a milhões de lojas de comércio eletrônico. Para os compradores, ele oferece conveniência e confiança de marca inigualáveis — ideal para compras menores e compras por impulso.
Pós-pagamento ajudou a ser pioneira no movimento BNPL em todo o mundo e continua sendo a melhor escolha nos setores de moda e estilo de vida. A plataforma permite que os consumidores dividam os pagamentos em quatro parcelas iguais sem juros, desde que os pagamentos sejam feitos dentro do prazo.
O Afterpay é especialmente popular entre os compradores da Geração Z e pequenos varejistas on-line devido à sua configuração simples e ao foco no financiamento acessível ao consumidor.
Conhecida por sua transparência, Afirmar se destaca por oferecer planos de parcelamento de curto prazo e opções de financiamento mais longas. Ao contrário da maioria dos fornecedores, ele exibe claramente o custo total antecipado, sem taxas ocultas ou juros compostos.
O Affirm costuma ser usado para compras de alto valor, como eletrônicos, móveis ou reservas de viagens. Também está amplamente integrado às plataformas de comércio eletrônico e aos principais varejistas, como Walmart e Peloton.
Gigante fintech sueco Klarna oferece opções de pagamento flexíveis, incluindo “Pague em 4”, “Pague depois” e financiamento estendido. Seu aplicativo móvel funciona como uma plataforma de compras, permitindo que os usuários naveguem por ofertas e gerenciem seus pagamentos em uma única interface.
Com um forte foco na experiência do usuário e nas parcerias com a marca, a Klarna atende marcas de moda, beleza e estilo de vida que buscam atrair públicos mais jovens e experientes em tecnologia.
Zíper permite que os compradores paguem as compras em quatro parcelas iguais em seis semanas usando um cartão virtual que pode ser usado em qualquer comerciante que aceite Visa.
É uma ótima opção para pequenos varejistas on-line, pois não requer uma integração direta. Para os consumidores, o Zip oferece flexibilidade para usar o BNPL mesmo quando uma loja não o lista como opção de pagamento.
Congelar promove responsabilidade financeira e flexibilidade. Ele permite que os usuários reagendem pagamentos sem penalidades e incentiva hábitos orçamentários mais inteligentes.
A Sezzle é popular entre marcas éticas e ecológicas, bem como entre compradores com foco no orçamento que apreciam suas políticas transparentes. Seu compromisso com a capacitação do consumidor o destaca entre os concorrentes do BNPL.
Focado em viagens e lazer, Elevação permite que os clientes paguem por férias, cruzeiros e experiências ao longo do tempo. Em vez do ciclo padrão de seis semanas, ele oferece prazos estendidos — geralmente de até 24 meses — tornando-o ideal para transações de alto valor.
Para empresas de viagens, o Uplift pode aumentar drasticamente as reservas ao reduzir os custos iniciais para os viajantes.
Ao contrário das plataformas BNPL tradicionais, Dividir permite que os clientes usem seus cartões de crédito existentes para fazer pagamentos parcelados sem abrir uma nova linha de crédito. Como não depende de empréstimos ou juros, é uma opção de baixo risco para comerciantes e consumidores.
Essa abordagem também elimina as verificações de crédito e preserva as recompensas do cartão, atraindo compradores financeiramente conscientes.
Bread Pay oferece planos de parcelamento personalizáveis, adaptados a diferentes categorias de comerciantes, desde varejo e eletrônicos até produtos domésticos. É conhecida por termos flexíveis, preços transparentes e fortes ferramentas de integração para lojas on-line.
Para compras maiores, o financiamento de longo prazo e a subscrição estável da Bread Pay a tornam atraente tanto para empresas quanto para consumidores que buscam clareza no reembolso.
Wisetack concentra-se em setores fora do varejo, como saúde, serviços domésticos e reparos automotivos. Ele fornece financiamento rápido e sem papel diretamente no ponto de serviço, permitindo que os clientes dividam contas essenciais, mas de alto custo, em pagamentos gerenciáveis.
Esse foco de nicho dá à Wisetack uma vantagem única: ela capacita pequenas empresas a oferecer financiamento normalmente reservado para empresas maiores.
A escolha da empresa BNPL certa depende do seu público, setor e valor do produto. Veja o que considerar:
Ao alinhar sua escolha com as preferências do cliente e as metas de negócios, você maximizará o valor do BNPL e minimizará o risco.
Embora as opções de compra agora e pagamento depois tenham aberto novas possibilidades tanto para consumidores quanto para comerciantes, elas trazem recompensas e responsabilidades. Compreender os principais benefícios e riscos potenciais ajuda as empresas a integrarem o BNPL estrategicamente — e capacita os compradores a usá-lo com sabedoria, sem cair em armadilhas financeiras.
Uma abordagem equilibrada é fundamental — o BNPL pode ser um motor de crescimento quando usado de forma responsável e transparente.
As empresas de compra agora e paga depois transformaram o varejo dos EUA ao preencher a lacuna entre gratificação instantânea e flexibilidade financeira. Para os consumidores, o BNPL oferece liberdade e acessibilidade; para os comerciantes, ele gera maiores conversões e novos públicos.
Se você está comprando on-line ou integrando o BNPL à sua loja, entender os pontos fortes de cada fornecedor garante que você faça a escolha certa. Do ecossistema confiável do PayPal ao financiamento transparente da Affirm e à flexibilidade ética da Sezzle, existe um modelo BNPL para cada comprador e vendedor.
