De nombreux retraités se demandent combien ils peuvent gagner ou s'ils peuvent gagner de l'argent grâce à la sécurité sociale sans risquer leurs prestations mensuelles. La bonne nouvelle, c'est qu'il est possible de gagner un revenu supplémentaire. Il vous suffit de comprendre la limite de revenus de la sécurité sociale, la façon dont la sécurité sociale calcule les prestations et ce qui se passe lorsque vous travaillez tout en percevant des prestations de sécurité sociale. Que vous gagniez de l'argent après 62 ans, que vous cherchiez des activités secondaires pour les retraités ou que vous cherchiez des moyens sûrs de gagner de l'argent supplémentaire, connaître les règles peut vous aider à éviter une réduction inutile des prestations. Ce guide décrit les revenus que vous pouvez gagner grâce à la sécurité sociale, les limites du SSI et du SSDI, les revenus qui n'affectent pas vos prestations et les stratégies intelligentes de revenu de retraite pour vous aider à maximiser la sécurité sociale tout en restant financièrement à l'aise.

Que signifie réellement « gagner de l'argent grâce à la sécurité sociale » ?

Quand les gens demandent comment gagner de l'argent sur la sécurité sociale, ils parlent généralement de gagner un revenu tout en percevant des prestations mensuelles. Vous êtes autorisé à travailler, à démarrer une activité secondaire ou à gagner un revenu supplémentaire, mais les règles dépendent de votre âge et du type de programme de sécurité sociale auquel vous participez.

Voici comment se répartissent les différences :

• Avant l'âge de la retraite complète (FRA) : Vous pouvez travailler, mais la limite de revenus de la sécurité sociale s'applique. Si vous gagnez plus que la limite annuelle, vos prestations peuvent être temporairement réduites.
• Après FRA : Vous pouvez travailler tout en bénéficiant de la sécurité sociale sans limite de revenus et sans réduction de prestations.
• Si vous êtes bénéficiaire du SSDI (prestations d'invalidité) : Les règles en matière de revenus dépendent de l'activité lucrative substantielle (SGA), des périodes de travail d'essai et de l'éligibilité continue à l'invalidité.
• Si vous recevez le SSI : SSI impose des limites strictes en matière de revenus et de ressources, et presque chaque dollar que vous gagnez peut affecter votre paiement mensuel.

Combien d'argent pouvez-vous gagner grâce à la sécurité sociale avant que cela n'affecte vos prestations ?

Si vous voulez gagner de l'argent grâce à la sécurité sociale, la première chose à comprendre est de savoir comment vos revenus affectent vos prestations mensuelles. Le Administration de la sécurité sociale utilise des limites de revenus spécifiques, appelées test des revenus de sécurité sociale, pour décider si vos prestations seront réduites avant que vous n'atteigniez l'âge de la retraite complète (FRA).

Vous trouverez ci-dessous un aperçu simple du fonctionnement de ces limites et de la manière dont la SSA évalue vos revenus.

Comprendre le test des revenus de la sécurité sociale

Le test des revenus détermine si vos revenus réduiront vos prestations de retraite de sécurité sociale. Il ne s'applique qu'avant votre arrivée à la FRA.

La SSA ne prend en compte que les « revenus gagnés », qui comprennent :

• Salaires provenant d'un emploi
• Revenus d'un travail indépendant
• Bonus, commissions et pourboires

Le SSA ne compte pas :

• Pensions
• Retraits 401 (k) /IRA
• Dividendes, intérêts ou revenus locatifs
• Revenu passif pour les retraités

Ces revenus sont considérés comme des revenus qui n'affectent pas la sécurité sociale, ce qui est utile pour les personnes qui recherchent des activités secondaires pour les retraités ou des moyens sûrs de gagner de l'argent supplémentaire.

Limite de revenus si vous n'avez pas atteint l'âge de la retraite complète

Avant la FRA, la SSA appliquait une limite de revenus annuelle. Si vous dépassez cette limite, une partie de vos prestations sera retenue, mais ne sera pas perdue définitivement.

Faits marquants :

• Le plafond salarial change chaque année en fonction de l'inflation.
• Si vos revenus dépassent la limite, la SSA réduit vos prestations.

Règle de réduction des prestations :

• Pour chaque dollar que vous gagnez au-dessus de la limite annuelle, un dollar est temporairement retenu de vos prestations de sécurité sociale.

Exemple : Si la limite annuelle est de 22 320$ et que vous gagnez 26 320$, vous dépassez la limite de 4 000$.

• Réduction de vos prestations = 2 000$ retenus. Il s'agit d'une réduction temporaire et non d'une pénalité : vous récupérerez ces prestations retenues une fois que vous aurez atteint la FRA.

Limite de revenus pendant l'année où vous atteignez l'âge de la retraite complète

L'année où vous atteignez la FRA, les limites de revenus sont beaucoup plus élevées et la formule de réduction change.

Règles clés :

• Le seuil de revenu augmente de manière significative.
• Cela ne s'applique qu'aux revenus antérieurs à votre date d'anniversaire FRA.

Règle de réduction des prestations :

• Pour chaque tranche de 3$ que vous gagnez au-dessus de la limite, 1$ est retenu.

Cela donne aux personnes plus d'espace pour travailler tout en bénéficiant de la sécurité sociale sans perdre leurs prestations.

Règles relatives aux revenus une fois que vous avez atteint l'âge de la retraite complète

Une fois que vous atteignez l'âge de la retraite complète, tout devient plus facile.

Qu'est-ce qui change à la FRA ?

• Il n'y a aucune limite de revenus.
• Vous pouvez gagner un revenu illimité grâce au travail, aux affaires ou à des activités secondaires.
• Vos prestations ne seront pas réduites, quel que soit votre revenu.

Pourquoi continuer à travailler ?

Même si vos prestations ne seront pas réduites, gagner plus peut tout de même augmenter vos prestations à vie pour les raisons suivantes :

• La sécurité sociale recalcule vos prestations chaque année.
• Les années de revenus les plus élevés peuvent remplacer les années les moins rémunérées dans votre historique de revenus.
• Cela permet de maximiser la sécurité sociale au fil du temps.

Ainsi, que vous acceptiez des emplois à temps partiel pour les seniors, un travail indépendant ou des revenus en ligne, rejoindre la FRA vous donne toute liberté de gagner de l'argent sans restrictions.

Règles de revenus pour le SSDI : combien d'argent pouvez-vous gagner en cas d'invalidité ?

Si vous recevez Assurance invalidité de la sécurité sociale (SSDI), les règles relatives aux revenus fonctionnent très différemment des prestations de retraite ordinaires. Vous pouvez travailler et gagner de l'argent, mais des limites strictes déterminent la manière dont vos avantages sociaux sont affectés. Il est essentiel de comprendre ces règles relatives aux revenus du SSDI si vous souhaitez gagner de l'argent grâce à la sécurité sociale sans risquer vos prestations d'invalidité.

Seuil d'activité lucrative substantielle (SGA)

La limite SGA est le montant maximum que vous pouvez gagner chaque mois tout en étant considéré comme invalide selon les règles de la sécurité sociale.

Les limites mensuelles actuelles de la SGA incluent :

• Personnes non aveugles : Un montant mensuel spécifique fixé chaque année (par exemple, autour de la moyenne de 1 000$)
• Personnes aveugles : Une limite SGA plus élevée grâce à des protections supplémentaires

Si vos revenus mensuels moyens sont supérieurs à la limite de la SGA, la SSA peut décider que vous n'êtes plus handicapé. C'est pourquoi la SGA est l'un des facteurs les plus importants pour déterminer le montant que vous pouvez gagner en cas d'invalidité de la sécurité sociale.

Période de travail d'essai (TWP)

La période de travail d'essai vous donne l'occasion de tester votre capacité à travailler sans perdre vos avantages SSDI, même si vos revenus dépassent la limite SGA.

Règles clés du TWP :

• Vous pouvez gagner un revenu illimité pendant 9 mois TWP sur une période continue de 60 mois.
• Un mois compte comme un mois TWP si vos revenus dépassent un seuil mensuel défini (mis à jour chaque année).

Comment la SSA évalue TWP mois :

• Chaque mois où les revenus dépassent le seuil est enregistré automatiquement.
• Votre statut d'invalidité ne change pas pendant le TWP.
• Vous continuez à bénéficier de l'intégralité des avantages SSDI, quel que soit le niveau de vos revenus.

Ceci est extrêmement utile pour les personnes qui souhaitent travailler tout en bénéficiant de la sécurité sociale et explorer des moyens sûrs de gagner de l'argent supplémentaire.

Période d'éligibilité prolongée (EPE)

Une fois que vous avez terminé votre TWP, vous entrez dans la période d'éligibilité prolongée, qui dure 36 mois consécutifs. Pendant cette période, vos avantages SSDI peuvent cesser si vous gagnez plus que le SGA, mais ils peuvent facilement recommencer.

Comment les avantages seront progressivement éliminés :

• Si vos revenus sont inférieurs au SGA, vous continuez à recevoir le SSDI.
• Si vos revenus sont supérieurs à la SGA, vos prestations cessent pour ce mois-là.
• Si vos revenus tombent à nouveau en dessous du SGA, vos prestations redémarrent automatiquement (aucune nouvelle demande n'est requise).

Exemple de revenus pour éviter de perdre définitivement le SSDI :

• Si la limite SGA est de 1 500$ et que vous gagnez 1 200$ → Vous conservez le SSDI.
• Si vous gagnez 1 700$ → le SSDI s'arrête pour ce mois-là uniquement.
• Si vous gagnez plus tard 1 300$ → SSDI redémarre le mois suivant.

Tant que vous restez éligible sur le plan médical et que vous restez sous le régime de la SGA la plupart des mois, vous pouvez gagner de l'argent grâce à la sécurité sociale en travaillant à temps partiel, en gagnant un revenu en ligne ou en faisant des activités secondaires pour les retraités sans perdre votre protection d'invalidité.

Règles de revenus pour le SSI : combien d'argent pouvez-vous gagner avec les revenus de sécurité supplémentaires ?

Revenu de sécurité supplémentaire (SSI) applique des règles de revenus beaucoup plus strictes que celles relatives aux prestations de retraite ordinaires ou aux SSDI. Si vous recevez du SSI, vous pouvez travailler et gagner de l'argent grâce à la sécurité sociale, mais vous devez comprendre comment vos revenus affectent votre paiement mensuel du SSI. Le SSI est un programme basé sur les besoins, ce qui signifie que presque tous les revenus, qu'ils soient gagnés ou non, peuvent influencer ce que vous recevez.

Revenus gagnés par rapport aux revenus non gagnés par le SSI

Le SSI évalue différemment deux types de revenus :

Revenu gagné (compté de manière plus clémente)

Comprend :

• Salaires provenant d'un emploi
• Revenus d'un travail indépendant ou indépendant
• Bonus, commissions, pourboires

Revenus non gagnés (comptés de manière plus stricte)

Comprend :

• Pensions
• Allocations de chômage
• Intérêts ou dividendes
• Aide en espèces de la part de proches

Règles relatives aux revenus dénombrables et montants exonérés

La SSA ne compte pas tous vos revenus. Vous bénéficiez de certaines exclusions avant que votre paiement SSI ne soit réduit.

Les montants exonérés incluent :

• Les premiers 20$ de tout revenu
• Les premiers 65$ de revenus gagnés
• 50 % du revenu gagné restant
• SNAP, remboursements d'impôts et certains avantages de l'État

Une fois les exclusions appliquées, votre paiement SSI est réduit à un taux prévisible :

Formule de réduction du SSI :

• Pour chaque dollar que vous gagnez, votre SSI est réduit de 1 dollar. Cela signifie que travailler est autorisé, mais gagner trop peut réduire ou éliminer vos prestations mensuelles du SSI.

Malentendus courants sur les revenus SSI

De nombreuses personnes affectent involontairement leur SSI sans s'en rendre compte. Voici les points de confusion courants :

Revenus provenant de dons

Les cadeaux en espèces sont considérés comme des revenus et peuvent réduire votre SSI. Les cadeaux non monétaires tels que la nourriture ou les vêtements peuvent également être pris en compte en fonction de leur valeur.

Cotisations des ménages

Si une personne avec qui vous vivez paie le loyer, l'épicerie ou les services publics, SSI peut considérer cela comme un « soutien en nature ». Cela peut réduire votre paiement SSI car cela réduit vos besoins financiers.

Soutien de la famille ou des amis

De l'aide, comme :

• Payer vos factures
• Vous permettre de vivre sans loyer
• La couverture des dépenses quotidiennes... peut toutes être considérée comme un revenu selon les règles du SSI.

La compréhension de ces directives vous permet de gagner de l'argent en toute sécurité grâce à la sécurité sociale tout en protégeant vos prestations SSI contre des réductions ou des pénalités inutiles.

Quels types de revenus n'ont pas d'incidence sur vos prestations de sécurité sociale ?

Tous les revenus ne réduisent pas vos paiements de sécurité sociale. En fait, plusieurs sources de revenus sont totalement sûres, ce qui signifie que vous pouvez gagner de l'argent grâce à la sécurité sociale sans entraîner de réduction des prestations de sécurité sociale. Ces types de revenus ne sont pas pris en compte dans la limite des revenus de la sécurité sociale, ce qui les rend particulièrement utiles pour les retraités qui recherchent des moyens sûrs de gagner de l'argent supplémentaire.

Types de revenus courants qui n'ont aucune incidence sur vos prestations

• Investissements (actions, dividendes, plus-values)
  Les revenus des investissements sont considérés comme des revenus non gagnés, ils ne réduisent donc pas vos prestations de retraite de la sécurité sociale. Les placements en dividendes et les portefeuilles à long terme constituent donc de puissantes stratégies de revenu de retraite.
• Pensions et retraits 401 (k)
  Les chèques de pension, les retraits de l'IRA et les distributions 401 (k) ne sont pas pris en compte dans la limite des revenus.
• Revenus locatifs (dans de nombreux cas)
  Les revenus locatifs provenant de la propriété ne sont généralement pas pris en compte, sauf s'ils nécessitent une main-d'œuvre personnelle importante.
• Avantages de la TVA
  Les indemnités versées par les Anciens Combattants n'affectent pas vos prestations de sécurité sociale.
• Rentes et héritages
  Ces revenus ne sont pas considérés comme des « revenus gagnés » et ne réduiront donc pas vos prestations.

Pourquoi les sources de revenus passives sont importantes pour les retraités

Revenu passif, tels que les investissements, l'immobilier ou les produits numériques en ligne, permettent aux retraités de maximiser la sécurité sociale tout en préservant leur flexibilité financière. Ces types de revenus favorisent une meilleure planification financière pour les retraités, en particulier ceux qui souhaitent renforcer leur sécurité sans risquer de payer des mensualités.

Si vous poursuivez revenus en ligne, même par le biais d'entreprises basées sur les produits, travailler avec des plateformes fiables telles que Spocket peut vous aider à vous procurer des produits de haute qualité sans affecter vos prestations de retraite, à condition que les revenus restent passifs ou inférieurs aux seuils de la SSA.

Comment gagner légalement de l'argent supplémentaire grâce à la sécurité sociale sans perdre ses avantages

Vous pouvez gagner des revenus supplémentaires tout en continuant à travailler tout en percevant des prestations de sécurité sociale. Il vous suffit de choisir des sources de revenus qui restent inférieures à la limite de revenus ou qui ne sont pas prises en compte du tout. Voici des moyens sûrs et flexibles de gagner de l'argent après 62 ans sans risquer une réduction des prestations de sécurité sociale.

Options de travail à temps partiel ou flexibles

De nombreuses personnes âgées choisissent des emplois à temps partiel parce qu'ils sont prévisibles, peu stressants et faciles à gérer, en plus des avantages sociaux.

Les emplois à temps partiel les plus populaires pour les personnes âgées incluent :

• Postes dans le commerce de détail et le service client
• Tutorat ou enseignement
• Conseil indépendant
• Applications de covoiturage et de livraison

Stratégie de rémunération :

• Suivez vos revenus mensuels pour rester en dessous de la limite d'âge de la retraite complète.
• Répartissez les heures tout au long de l'année pour rester en toute sécurité en dessous du seuil annuel.
• Utilisez un travail indépendant léger si vous préférez la flexibilité.

Ces rôles offrent des moyens simples de rester actif et de gagner un revenu grâce à la sécurité sociale sans entrer dans la zone de pénalité.

Des activités secondaires en ligne pour les retraités

Les opportunités en ligne sont parfaites pour les personnes qui souhaitent travailler à domicile et contrôler leur emploi du temps.

Parmi les meilleures options, citons :

• Rédaction ou édition
• Assistance virtuelle
• Conception graphique de base
• Service client ou assistance par chat

Vous pouvez également vendre des produits en ligne via dropshipping ou impression à la demande. Si vous choisissez cet itinéraire, des plateformes comme Pochette vous permettent d'entrer rapidement en contact avec des fournisseurs américains et européens, ce qui facilite le processus tout en maintenant les coûts à un faible niveau. Pour de nombreux retraités, il s'agit de l'une des meilleures activités secondaires pour les retraités, car elle est flexible et peu risquée.

Idées de revenus passifs qui ne sont pas prises en compte dans les limites de la SSA

Les flux de revenus passifs sont idéaux lorsque vous souhaitez gagner de l'argent grâce à la sécurité sociale sans affecter vos prestations.

Les principales sources de revenus passifs sont les suivantes :

• Investissement dans les dividendes : Obtenez des rendements stables sans « revenus gagnés ».
• Immobilier : Les propriétés locatives peuvent générer des revenus mensuels stables si elles sont gérées passivement.
• Produits numériques : Vendez des ebooks, des cours, des modèles ou des photos en ligne.
• Épargne à long terme et revenus d'intérêts : Les intérêts provenant de CD, d'obligations ou de comptes d'épargne sont pleinement autorisés.

Ces stratégies vous permettent d'établir une stabilité financière à long terme sans dépasser la limite de revenus de la sécurité sociale, vous donnant ainsi la liberté de gagner en toute confiance.

Payerez-vous des impôts sur vos prestations de sécurité sociale ?

Tout le monde ne paie pas d'impôts sur la sécurité sociale, mais en fonction de votre revenu total, une partie de vos avantages peut devenir imposable. Si vous envisagez de gagner de l'argent grâce à la sécurité sociale ou de continuer à travailler, il est essentiel de comprendre comment l'IRS évalue vos revenus pour une planification financière intelligente pour les retraités.

Comprendre le « revenu combiné »

L'IRS utilise ce que l'on appelle le revenu combiné pour décider du montant de votre sécurité sociale qui est imposable. Le revenu combiné comprend :

• Votre revenu brut ajusté (AGI)
  
  • Intérêts non imposables
  • 50 % de vos prestations de sécurité sociale

Cette formule détermine si vous devez des revenus imposables de sécurité sociale.

Les seuils fiscaux incluent :

• Particuliers :
  
  • En dessous d'un certain seuil → Pas d'impôt
  • Milieu de gamme → Jusqu'à 50 % des avantages imposables
  • Revenu plus élevé → Imposable jusqu'à 85 %
• Couples mariés déposant une demande conjointe :
  
  • Seuils plus élevés, mais règles de pourcentage similaires

Connaître ces limites vous aide à planifier combien vous pouvez gagner, que ce soit grâce à un travail à temps partiel, à des emplois en ligne pour les personnes âgées ou à des revenus secondaires.

Exemples de revenus imposables

Exemple 1 : Si vous gagnez des salaires modestes en plus de la sécurité sociale, vos revenus combinés peuvent vous faire passer dans la tranche d'imposition de 50 %.

Exemple 2 : Si vous gagnez plus, par exemple en consultant, en travaillant en freelance ou en faisant des activités secondaires pour les retraités, vous pourriez atteindre la tranche de 85 %.

Bien que le travail puisse augmenter les impôts aujourd'hui, il peut augmenter vos futures prestations de retraite de sécurité sociale si vos revenus remplacent les années de faible revenu que vous avez enregistrées. Cela soutient les stratégies de revenu de retraite à long terme et vous aide à maximiser la sécurité sociale au fil du temps.

Comment le travail peut améliorer votre sécurité sociale au fil du temps

Travailler tout en bénéficiant de la sécurité sociale n'est pas seulement autorisé, cela peut augmenter vos prestations viagères. Que vous préfériez des emplois à temps partiel pour les personnes âgées, un travail indépendant ou des horaires flexibles, chaque année de revenus peut améliorer vos revenus.

Remplacer les années à faible revenu par des années à revenus plus élevés

La sécurité sociale calcule les prestations en fonction de vos 35 années les plus rémunérées. Si vous remplacez une année peu rémunératrice par un revenu plus élevé, vos prestations mensuelles augmentent, même si vous recevez déjà des chèques.

Crédits de retraite différée

Si vous attendez au-delà de l'âge de la retraite complète pour demander des prestations, vous gagnez des crédits de retraite différée. Ces crédits augmentent de façon permanente votre mensualité.

Pourquoi le travail à temps partiel peut améliorer les avantages à long terme

Même de faibles revenus, tels que les revenus provenant du tutorat, du travail indépendant ou du service à la clientèle, peuvent renforcer le calcul de vos prestations, en particulier si vous avez connu des années de faibles revenus ou si vous avez fait des pauses dans le marché du travail.

Exemples illustrant l'augmentation des prestations

• Une personne gagnant 10 000$ de plus qu'au cours de l'année précédente où les revenus étaient faibles peut bénéficier d'une augmentation constante de ses prestations mensuelles.
• Travailler pendant vos premières années de sécurité sociale peut améliorer vos prestations pour le reste de votre vie, ce qui en fait l'une des stratégies de revenu de retraite les plus sûres.

Comment décider si vous devez travailler tout en bénéficiant de la sécurité sociale

Pour décider de continuer à travailler, il faut trouver un équilibre entre les revenus, les avantages sociaux, les impôts et la situation personnelle. Il ne s'agit pas simplement de « Puis-je travailler tout en bénéficiant de la sécurité sociale ? » mais si cela améliore votre situation financière à long terme.

Facteurs à prendre en compte

• Santé : Pouvez-vous travailler confortablement sans vous fatiguer ?
• Objectifs financiers à long terme : Faites-vous des économies ou couvrez-vous vos dépenses quotidiennes ?
• Tranche d'imposition : L'augmentation des revenus peut entraîner une hausse des impôts sur les prestations.
• Durée de vie prévue : Le travail peut augmenter les revenus tout au long de la vie.
• Stratégies de maximisation des avantages : Tenez compte de la FRA, des limites de revenus et des objectifs à long terme.

Ces facteurs vous aident à décider combien vous pouvez gagner en toute sécurité en dessous de la limite de revenus de la sécurité sociale.

Quand travailler a du sens et quand ce n'est pas le cas

Voici trois cadres de décision simples :

1. Si vous avez besoin d'un revenu mensuel supplémentaire

Le travail à temps partiel ou les revenus en ligne vous aident à gagner de l'argent grâce à la sécurité sociale sans dépasser les limites.

2. Si vous souhaitez une croissance des avantages à long terme

Le remplacement des années les moins rémunérées par des années plus élevées améliore les prestations tout au long de la vie.

3. Si les impôts l'emportent sur les revenus

Pour certaines personnes, gagner trop augmente les impôts et réduit le bénéfice net, ce qui rend le travail moins rentable.

L'estimation de votre revenu net, après ajustement des prestations et impôts, vous aide à choisir la voie à suivre la plus sûre.

Réflexions finales : comment gagner de l'argent grâce à la sécurité sociale sans risquer vos avantages

Comprendre comment gagner de l'argent grâce à la sécurité sociale revient à connaître vos limites de revenus et à choisir des sources de revenus qui ne mettent pas en péril vos prestations. Avant l'âge de la retraite complète, le seuil de revenus annuel de la SSA détermine combien vous pouvez gagner en toute sécurité sans réduction des prestations. Au cours de l'année où vous atteignez la FRA, la limite augmente, ce qui vous donne plus de flexibilité. Et une fois que vous atteignez l'âge de la retraite complète, vous pouvez gagner un revenu illimité sans affecter vos mensualités.

L'approche la plus intelligente consiste à diversifier vos sources de revenus. La combinaison d'un travail à temps partiel, d'un revenu en ligne, d'un revenu passif et d'opportunités de travail indépendant à faible risque peut vous aider à rester en sécurité financière. Si vous explorez les revenus en ligne basés sur les produits, des plateformes telles que Pochette facilitent l'approvisionnement en produits de haute qualité tout en minimisant la charge de travail, ce qui convient parfaitement aux retraités qui recherchent un potentiel de revenus flexible.