7 migliori gateway di pagamento per transazioni internazionali

Nell'era della globalizzazione, l'e-commerce è diventato una pietra miliare per le aziende di tutto il mondo, consentendo agli imprenditori di vendere prodotti e servizi ai clienti oltre confine. In questo mercato in crescita, la necessità di un gateway di pagamento affidabile, sicuro ed efficiente non è mai stata così cruciale. Che tu sia un rivenditore online, un fornitore di servizi o un'azienda SaaS, avere il giusto gateway di pagamento è essenziale per garantire transazioni fluide tra te e i tuoi clienti internazionali.

Ma con così tante opzioni disponibili, come si fa a scegliere il miglior gateway di pagamento per le transazioni internazionali? In questa guida, esploreremo i sette principali gateway di pagamento, valutandone le caratteristiche, i vantaggi e la soluzione migliore per la tua azienda. Inoltre, confronteremo il modo in cui ciascun gateway si distingue dalla concorrenza, offrendoti tutte le informazioni necessarie per prendere una decisione informata.

Che cos'è un gateway di pagamento per le transazioni internazionali?

Prima di addentrarci nei gateway specifici, capiamo innanzitutto cos'è un gateway di pagamento per le transazioni internazionali. A gateway di pagamento è un servizio online che autorizza i pagamenti per le aziende. Fa da ponte tra il sito Web del commerciante e il processore di pagamento, garantendo che i clienti possano pagare i propri prodotti o servizi in modo sicuro.

Per le transazioni internazionali, questi gateway consentono alle aziende di accettare pagamenti da clienti in diversi paesi, utilizzando più valute e diversi metodi di pagamento. Un buon gateway di pagamento internazionale dovrebbe offrire:

• Supporto multivaluta: la capacità di accettare pagamenti in diverse valute.
• Portata globale: Accesso a clienti in diversi paesi con metodi di pagamento locali.
• Sicurezza: Protezione sia per i commercianti che per i clienti da frodi e minacce informatiche.
• Facilità di integrazione: Connessione perfetta con piattaforme e siti web di e-commerce.
• Commissioni trasparenti: prezzi chiari e prevedibili, comprese eventuali commissioni per la conversione di valuta o le transazioni transfrontaliere.

I 7 migliori gateway di pagamento per le transazioni internazionali

Ora che abbiamo capito cosa stiamo cercando in un gateway di pagamento internazionale, esploriamo le sette opzioni principali.

1. Striscia

Striscia è ampiamente considerato come uno dei gateway di pagamento più potenti per le aziende globali. La sua perfetta integrazione con piattaforme di e-commerce come Shopify e WooCommerce lo rende uno dei preferiti dai rivenditori online e dalle aziende basate sui servizi.

Caratteristiche principali

• Portata globale: Accetta pagamenti da oltre 135 paesi e oltre 135 valute.
• Protezione antifrode: Offerte Stripe Radar, uno strumento che utilizza l'apprendimento automatico per rilevare e bloccare le frodi.
• API avanzata: ideale per gli sviluppatori che desiderano creare esperienze di pagamento personalizzate.
• Prezzi trasparenti: struttura tariffaria semplice e prevedibile senza costi di configurazione o mensili.

Perché scegliere Stripe?

Se stai cercando una piattaforma flessibile e intuitiva per gli sviluppatori che offra funzionalità di sicurezza avanzate, Stripe è una scelta eccellente. Grazie al suo ampio supporto internazionale, Stripe è particolarmente adatto per le aziende di e-commerce globali che richiedono una soluzione di elaborazione dei pagamenti adattabile.

Per le aziende di dropshipping, Spocket si integra perfettamente con Stripe, fornendo un modo affidabile e sicuro per elaborare i pagamenti automatizzando l'evasione degli ordini.

2. PayPal

PayPal è senza dubbio il nome più riconosciuto nei pagamenti online. Offre alle aziende un modo semplice per accettare pagamenti a livello globale, fornendo un'interfaccia familiare per i clienti e una solida protezione degli acquirenti per i venditori.

Caratteristiche principali

• Ampia accettazione globale: Disponibile in oltre 200 paesi, supporta oltre 25 valute.
• Protezione dell'acquirente e del venditore: PayPal offre la protezione dell'acquirente, che ti protegge da controversie e storni di addebito.
• Metodi di pagamento multipli: Accetta pagamenti tramite carte di credito/debito, saldo PayPal o credito PayPal.
• Integrazione perfetta: Funziona senza problemi con la maggior parte delle piattaforme di e-commerce, tra cui Shopify e Spocket.

Perché scegliere PayPal?

PayPal è il gateway di pagamento ideale per le piccole imprese e i commercianti che cercano semplicità e sicurezza. La sua protezione degli acquirenti lo rende un valido concorrente per le aziende che si occupano di transazioni con i consumatori, offrendo un livello di fiducia sia ai commercianti che ai clienti.

3. Wise (in precedenza TransferWise)

Saggia si concentra sui trasferimenti internazionali di denaro a basso costo e offre una soluzione fantastica per le aziende che devono inviare o ricevere pagamenti a livello globale. Wise offre conti senza confini, il che lo rende una scelta eccellente per le aziende che devono gestire più valute.

Caratteristiche principali

• Commissioni basse e trasparenti: Wise addebita una commissione minima senza costi nascosti, offrendo i migliori tassi di cambio.
• Conti multivaluta: detieni e converti fondi in oltre 50 valute.
• Tassi di cambio equi: Wise utilizza il tasso di cambio medio di mercato, che in genere è più competitivo rispetto alle banche o ai processori di pagamento tradizionali.
• Trasferimenti rapidi: i pagamenti internazionali vengono elaborati rapidamente, con molti trasferimenti completati lo stesso giorno.

Perché scegliere Wise?

Se sei un'azienda con un'impronta globale che deve gestire più valute, Wise è l'ideale per risparmiare sulle alte commissioni di conversione e garantire trasferimenti rapidi e sicuri. È un'opzione conveniente per le transazioni internazionali e i pagamenti transfrontalieri.

4. Vai senza carta

Go senza carta è un gateway di pagamento specializzato progettato per le aziende che si affidano a pagamenti ricorrenti, come i servizi in abbonamento. Offre soluzioni di addebito diretto in più paesi, il che lo rende una scelta eccellente per le aziende che operano in regioni in cui l'addebito diretto è il metodo di pagamento preferito.

Caratteristiche principali

• Pagamenti ricorrenti: semplifica la fatturazione per le aziende basate su abbonamento.
• Supporto multinazionale: Accetta pagamenti in Europa, Stati Uniti, Canada e Australia.
• Prezzi trasparenti: Commissioni di transazione basse e struttura dei prezzi chiara.
• Sicurezza: Completamente conforme allo standard PCI DSS, che garantisce una gestione sicura dei pagamenti.

Perché scegliere GoCardless?

Se gestisci un'attività basata su abbonamento o gestisci pagamenti ricorrenti, GoCardless è una delle migliori opzioni per l'elaborazione dei pagamenti a livello internazionale.

5. Razorpay

Razorpay è un popolare gateway di pagamento in India, ma offre anche supporto per i pagamenti internazionali. È un'ottima opzione per le aziende che si rivolgono ai mercati indiani e internazionali.

Caratteristiche principali

• Supporto multivaluta: Accetta pagamenti in oltre 100 valute.
• Metodi di pagamento locali: supporta UPI, NetBanking, carte di credito/debito e portafogli.
• Fatturazione automatica: crea e invia fatture automaticamente.
• Sicurezza: conforme allo standard PCI DSS con 3D Secure per i pagamenti con carta.

Perché scegliere Razorpay?

Per le aziende con sede in India o per coloro che desiderano soddisfare i clienti indiani raggiungendo un pubblico internazionale, Razorpay offre un gateway di pagamento affidabile. È inoltre particolarmente adatto per le aziende che cercano soluzioni di pagamento a basso costo.

6. Quadrato

Quadrato è un processore di pagamento che offre un'interfaccia semplice e intuitiva ed è ampiamente utilizzato dalle aziende con negozi fisici e online. Sebbene Square sia più popolare negli Stati Uniti, supporta i pagamenti in vari paesi e valute.

Caratteristiche principali

• Portata globale: Disponibile in Australia, Canada, Stati Uniti, Regno Unito e Giappone.
• Punto vendita (POS): offre soluzioni di pagamento in negozio e online.
• Fatturazione dell'abbonamento: supporta i pagamenti ricorrenti per le aziende con abbonamenti.
• Sicurezza: Square offre strumenti di crittografia e prevenzione delle frodi.

Perché scegliere Square?

Square è perfetto per le aziende con negozi fisici e presenza online. È ideale per gli imprenditori che desiderano una soluzione completa che gestisca i pagamenti, la fatturazione e persino la gestione dell'inventario, sia a livello locale che internazionale.

7. Adyen

Adyen è una soluzione di pagamento a livello aziendale che offre un'elaborazione dei pagamenti senza interruzioni a livello globale. È noto per le sue integrazioni ad ampio raggio e gli strumenti sofisticati per le aziende con operazioni internazionali complesse.

Caratteristiche principali

• Accettazione globale: supporta i pagamenti in oltre 200 paesi e offre oltre 250 metodi di pagamento.
• Supporto multivaluta: gestisci i pagamenti in più valute senza la necessità di conti separati.
• Protezione antifrode integrata: Misure avanzate di rilevamento e prevenzione delle frodi.
• Sicurezza: Completamente conforme allo standard PCI DSS, con protocolli di crittografia avanzati.

Perché scegliere Adyen?

Adyen è una soluzione solida e scalabile per grandi aziende o imprese che gestiscono elevati volumi di transazioni internazionali. È ideale per le aziende che necessitano di una soluzione di pagamento integrata e completa che supporti una vasta gamma di metodi di pagamento e valute.

Pagamenti bancari internazionali vs. pagamenti con carta

Quando si tratta di transazioni internazionali, alle imprese e ai consumatori vengono spesso presentate due opzioni principali per effettuare pagamenti: pagamenti bancari e pagamenti con carta. Entrambi i metodi presentano vantaggi e svantaggi distinti, a seconda di fattori quali costo, velocità, sicurezza e facilità d'uso.

In questa sezione, analizzeremo le principali differenze tra i pagamenti bancari internazionali e i pagamenti con carta, aiutandoti a capire qual è l'opzione migliore per le tue esigenze aziendali o personali quando effettui transazioni transfrontaliere.

Pagamenti bancari internazionali

I pagamenti bancari, noti anche come bonifici bancari o bonifici bancari, comportano il trasferimento di denaro direttamente da un conto bancario a un altro. Per le transazioni internazionali, ciò comporta in genere l'uso di banche intermediarie per facilitare il trasferimento tra paesi.

Vantaggi

• Commissioni più basse per transazioni di grandi dimensioni: i pagamenti bancari sono spesso il metodo preferito per i trasferimenti di grandi dimensioni a causa delle commissioni inferiori rispetto ai pagamenti con carta, in particolare quando si inviano ingenti somme di denaro a livello internazionale.
• Sicurezza: I bonifici bancari sono considerati altamente sicuri perché vengono elaborati tramite istituti bancari regolamentati e assicurati. Ciò aggiunge un ulteriore livello di protezione sia per i mittenti che per i destinatari.
• Disponibilità: i pagamenti bancari internazionali sono disponibili in tutto il mondo e possono essere utilizzati per inviare denaro in quasi tutti i paesi, a condizione che il mittente e il destinatario dispongano di conti bancari.

Svantaggi

• Tempi di elaborazione più lenti: l'elaborazione dei bonifici bancari può richiedere diversi giorni, soprattutto se sono coinvolte banche intermediarie o se la transazione attraversa più confini.
• Commissioni più elevate per piccoli trasferimenti: mentre i pagamenti bancari sono in genere più economici per importi maggiori, le commissioni per le transazioni più piccole possono essere piuttosto elevate, rendendoli meno convenienti per i pagamenti di piccole dimensioni.
• Complessità: per le persone che non hanno familiarità con i bonifici bancari internazionali, il processo può essere complicato e coinvolgere più passaggi, moduli e codici bancari (come codici SWIFT o IBAN).

Pagamenti con carta

I pagamenti con carta comportano l'utilizzo di una carta di credito o di debito per effettuare i pagamenti. Per le transazioni internazionali, queste vengono spesso elaborate da reti come Visa, MasterCard o American Express, che forniscono un modo comodo e veloce per pagare oltre confine.

Vantaggi

• Velocità: i pagamenti con carta vengono elaborati quasi istantaneamente, in genere completando la transazione in pochi minuti. Questo li rende ideali per aziende e consumatori che necessitano di soluzioni di pagamento rapide.
• Comodità: I pagamenti con carta sono incredibilmente facili da usare. Con pochi clic o passaggi, i clienti possono pagare beni e servizi da qualsiasi parte del mondo, online o di persona.
  
• Premi e vantaggi: Molte carte di credito offrono premia, rimborso, oppure vantaggi di viaggio, che può essere un ulteriore vantaggio per i consumatori che effettuano frequenti transazioni internazionali.

Svantaggi

• Commissioni più elevate: i pagamenti con carta in genere vengono forniti con commissioni di transazione, in particolare per le transazioni internazionali. Queste commissioni possono essere significative, a seconda della carta e della rete di pagamento utilizzata.
• Rischi per la sicurezza: Sebbene le carte di credito siano generalmente sicure, esiste ancora il rischio di frode o transazioni non autorizzate. Per i pagamenti internazionali con carta, il rischio di frode può aumentare e le aziende devono adottare ulteriori misure per garantire la sicurezza.
• Commissioni di conversione valutaria: Quando si effettuano pagamenti internazionali con carta, le banche o i processori di pagamento spesso addebitano commissioni aggiuntive per la conversione delle valute, che possono sommarsi, in particolare per i pagamenti internazionali frequenti.
  

Come scegliere il miglior gateway di pagamento per le transazioni internazionali

La scelta del giusto gateway di pagamento per le transazioni internazionali è una decisione cruciale per qualsiasi azienda che vende a livello globale. Il gateway di pagamento scelto non influirà solo sull'esperienza del cliente, ma influirà anche sull'efficienza operativa, sulla sicurezza e sui costi della tua azienda.

Ecco i fattori chiave da considerare quando si sceglie un gateway di pagamento in linea con le esigenze aziendali:

1. Commissioni di transazione

Uno dei fattori più importanti da considerare nella scelta di un gateway di pagamento sono le commissioni di transazione, soprattutto quando si tratta di transazioni internazionali. Ogni gateway di pagamento ha una propria struttura tariffaria, che può includere:

• Commissioni transfrontaliere: alcuni gateway addebitano costi aggiuntivi per l'elaborazione dei pagamenti da parte di clienti in altri Paesi.
• Spese di conversione valutaria: se la tua azienda opera con più valute, è essenziale comprendere le commissioni associate alle conversioni di valuta. Queste commissioni possono sommarsi, soprattutto quando si tratta di transazioni di grandi dimensioni.

Per le aziende che desiderano risparmiare sui costi delle transazioni internazionali, Wise (precedentemente TransferWise) è un'ottima opzione. Wise è noto per offrire commissioni di transazione basse e tassi di cambio competitivi, garantendo che le aziende non paghino commissioni eccessive per i pagamenti transfrontalieri. Anche Stripe e PayPal hanno prezzi chiari, ma è fondamentale rivedere le loro commissioni specifiche per le transazioni internazionali per assicurarti che siano all'altezza del tuo budget.

2. Copertura globale

Il tuo gateway di pagamento dovrebbe supportare una copertura globale, il che significa che dovrebbe consentirti di accettare pagamenti da più paesi e valute. Se vendi a livello internazionale, è importante che il tuo processore di pagamento sia in grado di gestire i pagamenti dei clienti in varie regioni senza alcuna limitazione.

• Stripe è un'ottima opzione se ti rivolgi ai mercati globali, poiché supporta oltre 135 valute ed è disponibile in più di 40 paesi.
• PayPal è un altro gateway di pagamento ampiamente accettato, che supporta oltre 200 paesi e consente alle aziende di accettare oltre 25 valute.

Assicurati che il gateway di pagamento selezionato sia in grado di elaborare i pagamenti dalle regioni in cui si trovano i tuoi clienti. Questo è essenziale per raggiungere clienti internazionali, evitare opportunità di vendita perse e mantenere un'esperienza di pagamento fluida per i tuoi acquirenti.

3. Sicurezza e conformità

La sicurezza è uno dei fattori più critici nella scelta di un gateway di pagamento, soprattutto per le transazioni internazionali. Con l'aumento dei casi di minacce informatiche e attività fraudolente, è essenziale garantire che il gateway sia conforme ai più elevati standard di sicurezza.

Cerca gateway di pagamento conformi allo standard PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Ciò garantisce che il gateway segua le migliori pratiche per la gestione sicura dei dati di pagamento dei clienti. Inoltre, molti gateway di pagamento offrono strumenti di prevenzione delle frodi per proteggersi da transazioni non autorizzate, chargeback e altri tipi di frode finanziaria.

• Stripe e PayPal forniscono entrambi funzionalità di sicurezza avanzate, come crittografia, rilevamento delle frodi e 2FA (autenticazione a due fattori) per proteggere sia le aziende che i clienti.
• GoCardless offre anche la conformità PCI DSS e strumenti aggiuntivi per prevenire le frodi nei pagamenti basati su abbonamento.

La scelta di un gateway di pagamento sicuro non solo protegge i dati dei tuoi clienti, ma protegge anche la tua azienda da potenziali perdite finanziarie e danni alla reputazione.

4. Integrazione e facilità d'uso

Il tuo gateway di pagamento dovrebbe integrarsi facilmente con la tua piattaforma o sito web di e-commerce esistente. Una perfetta integrazione garantisce che i pagamenti vengano elaborati in modo efficiente, il che porta a una migliore esperienza utente sia per te che per i tuoi clienti.

• Stripe è noto per le sue API intuitive per gli sviluppatori che si integrano perfettamente con molte piattaforme di e-commerce come Shopify, WooCommerce e Magento. Fornisce flessibilità alle aziende per creare esperienze di pagamento personalizzate.
• Spocket si integra perfettamente con Stripe, fornendo pagamenti automatici ed evasione degli ordini per le aziende di dropshipping. Ciò è particolarmente vantaggioso per le aziende che desiderano scalare le proprie operazioni di e-commerce con un intervento manuale minimo.

Prima di finalizzare la tua scelta, assicurati che il gateway di pagamento sia compatibile con la piattaforma che utilizzi per gestire la tua attività. I gateway più diffusi supportano le principali piattaforme di e-commerce, ma è sempre bene ricontrollare.

5. Assistenza clienti

Un'assistenza clienti affidabile e reattiva è essenziale, soprattutto quando si tratta di pagamenti internazionali. In caso di problemi, ad esempio controversie sui pagamenti, difficoltà tecniche o problemi di integrazione, hai bisogno di assistenza rapida per risolverli senza tempi di inattività significativi per la tua azienda.

• PayPal e Stripe sono noti per offrire un'eccellente assistenza clienti, fornendo più canali come chat live, supporto e-mail e supporto telefonico.
• Cerca gateway di pagamento che forniscano supporto in più lingue, soprattutto se operi in aree geografiche diverse. In questo modo potrai risolvere facilmente qualsiasi problema indipendentemente da dove si trovano i tuoi clienti.

Un gateway di pagamento con una solida assistenza clienti garantisce la possibilità di tornare rapidamente all'attività in caso di problemi, mantenendo intatte sia le operazioni che la soddisfazione dei clienti.

Conclusione

La scelta del gateway di pagamento giusto per le transazioni internazionali dipende dalle esigenze aziendali, dai mercati di destinazione e dai volumi delle transazioni. Stripe e PayPal sono ideali per le aziende che cercano soluzioni globali affidabili, che offrano una solida sicurezza, supporto multivaluta e una facile integrazione con le piattaforme di e-commerce. Per le aziende che desiderano gestire più valute in modo conveniente, Wise offre pagamenti internazionali a basso costo, mentre GoCardless è perfetto per le aziende con modelli basati su abbonamento, che offre una fatturazione ricorrente senza interruzioni.

Per le aziende che si concentrano sul mercato indiano, Razorpay offre eccellenti soluzioni di pagamento locali con portata globale, mentre Square è la scelta ideale per le piccole imprese con negozi fisici e online. Per le aziende più grandi con esigenze complesse, Adyen si distingue come soluzione scalabile. Valutando le caratteristiche, le commissioni e la portata globale di questi gateway, le aziende possono selezionare la migliore soluzione di pagamento per garantire transazioni internazionali fluide e sicure.