Melhores cartões de crédito comerciais para pequenas empresas

Administrar uma pequena empresa envolve um conjunto único de desafios financeiros, e ter o cartão de crédito empresarial certo pode ser uma ferramenta valiosa para gerenciar o fluxo de caixa, separar despesas pessoais e comerciais e ganhar recompensas ou dinheiro de volta.

Aqui está um guia detalhado sobre os melhores cartões de crédito comerciais para pequenas empresas em 2024, com base nos principais recursos, como programas de recompensas, limites de crédito, APRs e vantagens adicionais.

O que é um cartão de crédito empresarial?

UM cartão de crédito comercial é uma ferramenta financeira projetada especificamente para proprietários de empresas gerenciarem as despesas da empresa, separarem as finanças pessoais e comerciais e criarem crédito comercial. Esses cartões oferecem recursos personalizados às necessidades comerciais, como limites de crédito mais altos, controles de gastos dos funcionários e programas de recompensas que atendem às despesas comerciais comuns, como material de escritório, viagens e publicidade.

Os cartões de crédito comerciais também podem oferecer benefícios como reembolso, pontos ou recompensas de viagem, além de vantagens como ferramentas de gerenciamento de despesas e relatórios detalhados de gastos. Eles ajudam a otimizar o fluxo de caixa oferecendo opções de financiamento de curto prazo e podem contribuir para o crescimento financeiro de uma empresa quando usados com responsabilidade.

Melhor cartão de crédito comercial em 2024

Selecionar o cartão de crédito comercial certo é crucial para otimizar o gerenciamento financeiro da sua empresa e maximizar as recompensas.

Aqui estão alguns dos principais cartões de crédito comerciais para 2024, cada um atendendo a diferentes necessidades comerciais:

1. Cartão American Express Blue Business Cash™

Crédito: American Express Cards

O Cartão American Express Blue Business Cash™ tem as seguintes taxas principais:

• Taxa anual: $0
• Introdução APR: 0% nas compras nos primeiros 12 meses
• APR normal: variável de 17,99% a 25,99%
• Taxa de transação estrangeira: 2,7% de cada transação
• Taxa de pagamento atrasado: Até $3

Características principais:

• Reembolso em dinheiro: Ganhe 2% em dinheiro de volta nos primeiros $50.000 em compras qualificadas por ano e 1% depois disso.
• Introdução APR: TAEG introdutória de 0% em compras por 12 meses a partir da data de abertura da conta.
• Benefícios adicionais: Inclui maior poder de compra, que permite que você gaste além do seu limite de crédito com base no histórico de pagamentos e em outros fatores.

Por que é ótimo: Este cartão é ideal para proprietários de pequenas empresas que desejam uma estrutura simples de reembolso e flexibilidade, sem taxa anual. O período de APR introdutório é especialmente benéfico para gerenciar compras maiores.

2. Cartão de crédito Chase Ink Business Preferred®

Crédito: Cartões de crédito Chase

O Cartão de crédito Chase Ink Business Preferred® oferece as seguintes taxas e tarifas principais:

• Taxa anual: $95
• APR normal: 20,74% a 25,74% variáveis
• Taxa de transação estrangeira: Nenhum
• Taxa de pagamento atrasado: Até $40

Características principais:

• Pontos de recompensa: Ganhe 3 pontos por $1 nos primeiros $150.000 gastos em compras combinadas em serviços de viagens, frete, internet, TV a cabo e telefone, bem como compras de publicidade feitas em sites de mídia social e mecanismos de pesquisa a cada ano de aniversário da conta.
• Bônus de inscrição: Ganhe 100.000 pontos de bônus depois de gastar $15.000 em compras nos primeiros 3 meses após a abertura da conta.
• Vantagens de viagem: Os pontos podem ser trocados por viagens com um valor 25% maior por meio do portal Chase Ultimate Rewards.

Por que é ótimo: O cartão Chase Ink Business Preferred é perfeito para empresas com despesas significativas de viagem ou publicidade. Seu generoso programa de recompensas e opções de resgate de pontos oferecem um excelente valor para aqueles que priorizam os benefícios de viagem.

3. Capital One Spark Cash Plus

Crédito: Capital One

O Capital One Spark Cash Plus O cartão tem as seguintes principais taxas e taxas:

• Taxa anual: $150
• Taxa de transação estrangeira: Nenhum
• Taxa de pagamento atrasado: 2,99% da parte não paga do saldo do extrato

Características principais:

• Reembolso em dinheiro: Reembolso ilimitado de 2% em cada compra, sem limites.
• Bônus de inscrição: Ganhe até $1.000 em bônus em dinheiro — $500 depois de gastar $5.000 nos primeiros 3 meses e outros $500 depois de gastar $50.000 nos primeiros 6 meses.
• Opções de pagamento flexíveis: Sem limite de gastos predefinido, o que pode ajudar empresas com despesas flutuantes.

Por que é ótimo: Esse cartão é ideal para empresas que fazem compras consistentes e de alto volume. O reembolso ilimitado de 2% ajuda a maximizar as recompensas sem a necessidade de rastrear as categorias de gastos.

4. Cartão de crédito de recompensas em dinheiro personalizado do Bank of America® Business Advantage

Crédito: Bank of America

O Bank of America® Business Advantage Cartão de crédito Cash Rewards Mastercard® personalizado oferece as seguintes taxas e tarifas principais:

• Taxa anual: $0
• APR introdutória: 0% nas compras dos primeiros 9 ciclos de cobrança
• APR normal: variável de 17,99% a 27,99%
• Taxa de transação estrangeira: 3% de cada transação em dólares americanos
• Taxa de pagamento atrasado: Até $49

Características principais:

• Reembolso em dinheiro: Ganhe 3% em dinheiro de volta em uma categoria de sua escolha (postos de gasolina, lojas de material de escritório, viagens etc.), 2% em restaurantes e 1% em todas as outras compras.
• Introdução APR: TAEG introdutória de 0% nas compras dos primeiros 9 ciclos de cobrança.
• Oferta de bônus: Ganhe um crédito no extrato de $300 depois de fazer pelo menos $3.000 em compras dentro de 90 dias após a abertura da conta.

Por que é ótimo: A capacidade de escolher uma categoria de reembolso de 3% permite a personalização para atender às necessidades de diferentes tipos de pequenas empresas. A estrutura sem taxa anual o torna uma opção acessível para startups e operações menores.

5. Cartão American Express Business Gold

Crédito: America Express

O Cartão American Express® Business Gold oferece as seguintes taxas e tarifas principais:

• Taxa anual: $375
• Taxa de transação estrangeira: Nenhum
• Taxa de pagamento atrasado: Até $39

Características principais:

• Pontos de recompensa: Ganhe 4 vezes mais pontos Membership Rewards® nas 2 categorias selecionadas em que sua empresa gasta mais em cada ciclo de cobrança (até os primeiros $150.000 em compras combinadas por ano).
• Gastos flexíveis: Sem limite de gastos predefinido, proporcionando flexibilidade à medida que as necessidades de negócios crescem.
• Benefícios de viagem: Os pontos podem ser transferidos para mais de 20 programas de fidelidade de viagens.

Por que é ótimo: Esse cartão é adequado para empresas com padrões de gastos variados. Os 4X pontos nas principais categorias de gastos podem gerar recompensas significativas, especialmente para empresas com grandes despesas em viagens, publicidade ou compras de suprimentos.

6. Cartão de assinatura Wells Fargo Business Elite®

Crédito: FinanceBuzz

O Cartão de assinatura Wells Fargo Business Elite® oferece as seguintes taxas e tarifas principais:

• Taxa anual: $125, dispensado pelo primeiro ano
• APR normal: Prime + 3,99% em compras
• Taxa de transação estrangeira: Nenhum
• Taxa de pagamento atrasado: Até $49

Características principais:

• Reembolso em dinheiro: Ganhe 1,5% em dinheiro de volta em cada compra ou opte por ganhar pontos, com 1 ponto por $1 gasto.
• Bônus de inscrição: $1.000 em dinheiro de volta ou 100.000 pontos de bônus após gastar $25.000 nos primeiros 3 meses.
• Benefícios extras: Ferramentas de gerenciamento de negócios, cartões de funcionários sem custo adicional e limites de gastos personalizáveis.

Por que é ótimo: O cartão Wells Fargo Business Elite é personalizado para empresas maiores ou pequenas empresas com maiores necessidades de gastos. Seu robusto programa de recompensas e ferramentas de gerenciamento o tornam uma escolha sólida para gerenciar as despesas de vários funcionários.

O que considerar ao escolher um cartão de crédito comercial

Ao escolher um cartão de crédito comercial, é importante avaliar vários fatores para garantir que o cartão esteja alinhado às necessidades e metas financeiras da sua empresa. Aqui está uma análise detalhada do que considerar:

Programa de recompensas

• Categorias de gastos: analise os padrões de gastos da sua empresa para escolher um cartão que ofereça as maiores recompensas nas categorias em que você gasta mais, como viagens, material de escritório, publicidade ou refeições.
• Tipo de recompensas: Decida entre dinheiro de volta, pontos ou recompensas de viagem. O reembolso é simples e flexível, enquanto os pontos geralmente podem ser trocados por viagens, vales-presente ou mercadorias, às vezes oferecendo maior valor por meio de métodos de resgate específicos.

Taxas anuais

• Taxa versus benefícios: determine se as recompensas e benefícios do cartão justificam sua taxa anual. Taxas anuais mais altas geralmente trazem vantagens melhores, como recompensas premium, créditos de viagem ou serviços de concierge, mas só fazem sentido se sua empresa aproveitar esses recursos.
• Opções gratuitas: Para empresas menores ou startups que desejam economizar em custos, considere cartões sem taxa anual que ainda ofereçam recompensas e benefícios decentes.

Ofertas introdutórias da APR

• Períodos sem juros: Cartões com TAEG introdutória de 0% em compras ou transferências de saldo podem ser valiosos se você pretende fazer grandes compras e precisa de tempo para pagá-las sem incorrer em juros.
• Duração: Analise a duração do período introdutório e a TAEG regular após seu término para garantir que os termos estejam alinhados com seu planejamento financeiro.

Limite de crédito

• necessidades de gastos: garanta que o limite de crédito do cartão atenda às necessidades de gastos da sua empresa. Alguns cartões oferecem altos limites de crédito ou nenhum limite de gastos predefinido, o que pode ser benéfico para empresas com despesas flutuantes.
• Potencial de crescimento: escolha um cartão que permita o aumento da linha de crédito à medida que sua empresa cresce, oferecendo mais flexibilidade para gerenciar despesas maiores.

Cartões de funcionários e controles de gastos

• Gestão de funcionários: Se você planeja distribuir cartões aos funcionários, procure recursos que permitam definir limites de gastos individuais, monitorar transações e gerenciar despesas com facilidade.
• Taxas adicionais do cartão: Verifique se o cartão cobra taxas pela emissão de cartões de funcionários, pois isso pode afetar seu custo geral.

Ferramentas de gerenciamento de despesas

• Capacidades de integração: Cartões com ferramentas integradas de rastreamento de despesas ou aqueles que se integram a softwares de contabilidade como o QuickBooks ou o Xero podem agilizar o gerenciamento financeiro e simplificar a contabilidade.
• Relatórios detalhados: procure cartões que forneçam relatórios de gastos abrangentes para ajudar a monitorar e analisar as despesas comerciais, tornando o planejamento orçamentário e financeiro mais eficientes.

Vantagens e benefícios

• Benefícios de viagem: Para empresas que precisam de viagens frequentes, benefícios como acesso ao saguão do aeroporto, créditos da TSA PreCheck/Global Entry, seguro de viagem e nenhuma taxa de transação estrangeira podem ser valiosos.
• Proteção de compra: Benefícios como garantias estendidas, proteção de compra e assistência de devolução podem oferecer tranquilidade para grandes compras comerciais.
• Benefícios específicos de negócios: Alguns cartões oferecem vantagens voltadas para os negócios, como créditos publicitários, descontos de frete ou pontos mais altos em serviços comerciais.

Segurança e proteção contra fraudes

• Alertas de fraude e responsabilidade zero: Garanta que o cartão ofereça proteção robusta contra fraudes, incluindo alertas em tempo real e responsabilidade zero em compras não autorizadas.
• Cartões virtuais: Alguns emissores oferecem a capacidade de criar cartões virtuais para transações on-line seguras, adicionando uma camada extra de proteção.

Requisitos de pontuação de crédito

Chances de aprovação: A maioria dos cartões comerciais premium exige pontuações de crédito de boa a excelente. Analise os requisitos de crédito do cartão e garanta que seu perfil de crédito comercial esteja alinhado aos critérios para aumentar suas chances de aprovação.

Taxas de transação estrangeira

Negócios internacionais: Se sua empresa lida com clientes internacionais ou faz compras no exterior, escolha um cartão sem taxas de transação estrangeira para evitar cobranças extras em transações internacionais.

Bônus e ofertas de inscrição

• Bônus de boas-vindas: Procure cartões que ofereçam bônus de inscrição atraentes. Eles podem fornecer um valor significativo, especialmente se sua empresa conseguir atingir o limite de gastos dentro do prazo exigido.
• Condições: Verifique os termos associados a ganhar e resgatar o bônus para garantir que ele esteja alinhado com seus hábitos de consumo.

Flexibilidade de reembolso

• Condições de pagamento flexíveis: Cartões sem limite de gastos predefinido ou aqueles que permitem opções de pagamento extra podem ser benéficos para gerenciar o fluxo de caixa durante vários ciclos de negócios.
• períodos de carência: Certifique-se de que o cartão ofereça um período de carência para compras, permitindo que você evite cobranças de juros se o saldo for pago integralmente a cada mês.

Atendimento ao cliente e suporte

• Suporte 24/7: Um atendimento ao cliente confiável é essencial, especialmente se você tiver problemas com transações ou gerenciamento de contas.
• Suporte comercial dedicado: Alguns cartões oferecem linhas de suporte comercial ou gerentes de contas dedicados para maior comodidade e assistência.

Conclusão

Escolher o cartão de crédito comercial certo pode oferecer vários benefícios, desde ganhar recompensas e devolver dinheiro até gerenciar o fluxo de caixa e criar crédito comercial. Avalie os hábitos de consumo, as vantagens desejadas e o orçamento de sua empresa para selecionar um cartão que suporte suas metas financeiras e operações diárias. Com o cartão de crédito certo, proprietários de pequenas empresas podem obter recompensas valiosas e melhorar a saúde financeira de seus negócios.